Formation en Gestion de Patrimoine : « Expert en Ingénierie Patrimoniale »

Formation en Gestion de Patrimoine

Depuis 2010, l'Ecole Supérieure d'Assurances propose une formation en Gestion de Patrimoine absolument inédite en France, formation de très haut niveau qui s'intitule :

« Expert en Ingénierie Patrimoniale »


Cette formation a été, dès le début, pensée, élaborée et proposée en partenariat étroit avec les deux organismes les plus importants, en France, dans le secteur de la Gestion de Patrimoine, à savoir :

  • l'Association Nationale des Conseillers Financiers (ANACOFI)

et

  • l'Association Française des Conseils en Gestion de Patrimoine Certifiés (CGPC).

L'obtention du Titre « Expert en Ingénierie Patrimoniale » (anciennement MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine ») de l'ESA permet ainsi d'obtenir le statut de Conseil en Investissements Financiers (CIF) auprès de l'ANACOFI – CIF.

La formation au Titre « Expert en Ingénierie Patrimoniale » (anciennement MBA Gestion de Patrimoine) de l'ESA est un cycle de formation approfondi et complet, car il forme intensivement, sur une durée totale de deux ans, à la fois à la « Gestion de Patrimoine des Particuliers » et à la « Gestion de Patrimoine des Professionnels » (c'est-à-dire aux stratégies de constitution et de transmission de patrimoine des professionnels).

Enfin, les étudiants ont l'opportunité de choisir la Majeure e-Business en janvier de la 1ère année du cursus. Dans toutes les entreprises d'assurances, l'e-Business est aujourd'hui défini comme une priorité stratégique. Tous les assureurs cherchent à déployer une stratégie digitale (marketing, communication) afin de répondre à la demande des consommateurs et à améliorer l'efficacité de leurs forces de vente, au travers des canaux digitaux tels que :

  • le site Web de l'entreprise,
  • les blog(s),
  • les sites Web tiers,
  • l'e-mailing,
  • la newsletter,
  • les applications mobiles et tablettes,
  • les réseaux sociaux, etc.

En outre, une option permet de préparer cette formation en Gestion de Patrimoine en optant pour l'alternance, système d'études entremêlant harmonieusement journées de cours à l'école et journées de travail en entreprise, et présentant le grand avantage de pouvoir bénéficier d'études gratuites tout en étant rémunéré (pour en savoir plus sur l'option de l'alternance concernant cette formation en Gestion de Patrimoine, veuillez consulter la page sur le Titre « Expert en Ingénierie Patrimoniale »).

L'ESA a tout mis en œuvre pour être en mesure de proposer cette formation en Gestion de Patrimoine (qui a été validée par le Conseil Scientifique de l'établissement en juin 2010) aux étudiants et aux professionnels, qui peuvent ainsi obtenir un haut niveau de qualification dans un secteur d'activité à la fois très gratifiant en terme de rémunération (les « Gestionnaires de Patrimoine » ou « Conseillers en Gestion de Patrimoine » faisant partie des actifs dont le niveau de rémunération est le plus élevé) et en pleine expansion.

En effet, en 2014 :

  • 30 000 foyers déclarent un patrimoine supérieur à 4 millions d'euros,
  • 300 000 foyers ont un patrimoine compris entre 800 000 et 1,3 million d'euros.

En 2013, le nombre de contribuables assujettis à l'Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF), c'est-à-dire disposant d'un patrimoine supérieur à 1,3 millions net de dettes, est de 315 000.

Le secteur de la Gestion de Patrimoine évolue ainsi de plus en plus en vite, sous l'influence de plusieurs phénomènes : modalités nouvelles apportées à la fiscalité des particuliers et des entreprises, mutations profondes des marchés immobiliers et financiers, augmentation des départs à la retraite des salariés et des entrepreneurs…

Etant donnée la complexité croissante des règles en matière de fiscalité, ajoutée à la législation française qui rend difficile l'acquisition, mais aussi et surtout la conservation d'un patrimoine ou d'une fortune au sein d'une famille, les personnes détentrices d'un certain montant de biens sont presque dans l'obligation et la nécessité de consulter des experts qui pourront non seulement les conseiller, mais aussi entreprendre pour eux les actions nécessaires à la préservation et à la fructification de leur patrimoine et/ou de leur fortune.

C'est pourquoi, avec la tendance à la hausse, en nombre et en importance, des foyers dotés de très hauts revenus, conjuguée à l'évolution de plus en plus complexe et rapide des marchés et de la réglementation nationale et internationale, le métier de Gestionnaire de Patrimoine va être de plus en plus recherché et valorisé ces prochaines années.


Diplômes et titres préparés avec la formation en Gestion de Patrimoine : « Expert en Ingénierie Patrimoniale » de l'ESA

Formation en Gestion de Patrimoine - DiplômesDans une volonté de permettre aux étudiants et aux professionnels de préparer des titres et des diplômes reconnus à la fois dans leur secteur d'activité, mais aussi au niveau international, la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA, intitulée « Expert en Ingénierie Patrimoniale » (anciennement MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine »), prépare directement à un titre professionnalisant, et à un titre européen et à une certification européenne.

Le titre professionnalisant auquel prépare la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA est le Titre :

« Expert en Ingénierie Patrimoniale »

Titre de Niveau I, enregistré au Répertoire National des Certifications Professionnelles (Code NSF 313m - Arrêté du 23 février 2017 - J.O du 3 mars 2017)

Le cursus « Expert en Ingénierie Patrimoniale » (anciennement MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine ») de l'Ecole Supérieure d'Assurances permet d'obtenir le titre européen suivant :

« European Master of Science in Business, Spécialité Financial Planning »

Accrédité par The European Accreditation Board of Higher Education Schools (E.A.B.H.E.S)

Enfin, l'Expert(e) en Ingénierie Patrimoniale est accrédité par The European Financial Planning Association (EFPA) et confère le titre de :

European Financial Planner

En outre, dans le but de donner à sa formation en Gestion de Patrimoine une connotation professionnelle très prononcée, l'Ecole Supérieure d'Assurances prépare intensivement les étudiants et les participants à :

  • La Certification de l' « Autorité des Marchés Financiers » (AMF) – En partenariat avec le Groupe CFPB - L'Ecole supérieure de la banque,
  • L'examen national de Certification des « Conseils en Gestion de Patrimoine Certifiés (CGPC) (dans le cadre d'une convention de partenariat avec l'Association Française des Conseils en Gestion de Patrimoine (CGPC))- La préparation à l'examen CGPC s'effectue en partenariat avec la société ASP Consulting.

De plus, l'obtention du MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » de l'ESA permet d'obtenir le statut de Conseil en Investissements Financiers (CIF) auprès de l'ANACOFI – CIF.

Enfin, toujours dans le souci de « professionnaliser » (c'est-à-dire, de « favoriser l'acquisition de compétences professionnelles directement applicables au sortir de ce cursus de formation en Gestion de Patrimoine ») les participants à la formation, l'ESA forme intensivement à la connaissance et à l'utilisation experte du progiciel de référence dans le secteur du Conseil en Gestion de Patrimoine :

  • « Big Expert », logiciel d'Ingénierie et de Gestion de Patrimoine, - En partenariat avec HARVEST, l'éditeur du logiciel « BIG Expert ».

L'obtention du MBA en Gestion de Patrimoine de l'ESA et la validation de l'ensemble du cursus de formation en Gestion de Patrimoine, par la réussite aux examens, vaut CERTIFICATION AUPRES DES EMPLOYEURS que l'étudiant ou le professionnel ayant participé à la formation maîtrise ce logiciel, incontournable au sein de la profession.

En dernier lieu, le MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » de l'ESA contient une part importante du programme (200 heures au total) consacrée à la connaissance et à l'acquisition des fondamentaux de l'assurance. La validation du cursus permet d'acquérir, à la fin des deux années de cette formation en Gestion de Patrimoine,

  • L'Habilitation Professionnelle en Assurance de Niveau I,

L'Habilitation Professionnelle en Assurance est exigée pour être intermédiaire en assurance et confère donc à son détenteur le statut d'intermédiaire en assurance.


Pourquoi une formation en Gestion de Patrimoine à l'ESA ?

Formation en Gestion de PatrimoineComme nous l'avons rappelé plus haut, le secteur de la Gestion de Patrimoine est appelé à se développer considérablement ces prochaines années à la fois du fait que le nombre de personnes soumises à l'ISF est très important (ces personnes ayant, dans la quasi-exclusivité des cas, besoin de l'assistance de conseillers professionnels, sans l'aide desquels elles ne parviennent généralement pas à garder, encore moins à faire fructifier, leur patrimoine), mais aussi du fait que l'on est parallèlement en train d'assister à un remaniement substantiel et rapide de la fiscalité des particuliers et des entreprises, à un phénomène de mutation profonde des marchés immobiliers et financiers, à une accélération accrue des départs à la retraite d'entrepreneurs (clubs d'entreprise, professions libérales, commerçants, artisans).

Tous ces paramètres font que le marché de la Gestion de Patrimoine représente pour les sociétés d'assurance (compagnies et Cabinets de Courtage), pour les banques et les sociétés de bourse, un axe de développement et un relais de croissance majeurs en France.

Le secteur de la Gestion de Patrimoine se développant de manière si accentuée, les sociétés qui opèrent sur ce marché vont donc être amenées, dans les années à venir, à recruter de plus en plus de Conseillers en Gestion de Patrimoine, afin de satisfaire les besoins de clients statistiquement appelés à être de plus en plus nombreux.

La formation en Gestion de Patrimoine que propose l'ESA, le cursus « Expert en Ingénierie Patrimoniale » (anciennement MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine »), a été pensée, conçue et mise en place pour répondre aux attentes exactes des recruteurs travaillant pour les sociétés opérant sur ce marché de la Gestion de Patrimoine.

Mais, dans la mesure où elle délivre un savoir théorique et pratique (à travers des périodes de stage en entreprises insérées au sein du cursus) complet et très approfondi, la formation en Gestion de Patrimoine de l'Ecole Supérieure d'Assurances donne également les moyens techniques et réglementaires (notamment par l'obtention du niveau I de l'Habilitation à la Capacité Professionnelle en Assurance, qui donne le statut d'intermédiaire en assurance) aux participants et/ou aux étudiants d'opter pour la création de leur propre Cabinet en Gestion de Patrimoine, et de devenir donc indépendants.

Suivre le cursus de MBA en Gestion de Patrimoine de l'ESA, c'est donc se voir accorder la liberté de choix entre le salariat et l'entreprenariat.

Mais la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA présente également un autre avantage, considérable, de par les potentialités qu'elle offre en matière de développement d'un portefeuille de clients.

Comme il a été précisé plus haut, le cursus « Expert en Ingénierie Patrimoniale » (anciennement MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine ») de l'ESA forme, sur l'ensemble des deux années de formation, à la fois à la « Gestion de Patrimoine des Particuliers » et à la « Gestion de Patrimoine des Professionnels ».

Or, recevoir une formation très approfondie dans l'une et l'autre de ces sous-branches attenantes à la Gestion de Patrimoine, c'est ou bien se donner la possibilité de choisir de se spécialiser dans l'une d'entre elles, ou bien se donner les moyens, par l'acquisition des compétences requises, de diversifier la typologie de son portefeuille de clients, en allant recruter ces derniers à la fois dans la catégorie des « particuliers » et dans celle des « professionnels », avec les promesses en terme de développement de chiffre d'affaire que cette diversification implique.

En résumé, opter pour la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA, le cursus « Expert en Ingénierie Patrimoniale » (anciennement MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine »), c'est :

  • s'orienter vers un secteur d'activité gratifiant intellectuellement et financièrement, et porteur d'avenir,
  • se laisser la possibilité de choix entre le salariat et l'entreprenariat,
  • se donner les moyens professionnels, techniques et réglementaires d'opérer sur l'ENSEMBLE du marché de la Gestion de Patrimoine, en travaillant à la fois avec les particuliers et les professionnels.


Tâches, responsabilités et profil d'un Gestionnaire de Patrimoine

Formation en Gestion de PatrimoineL'activité d'un Gestionnaire de Patrimoine s'articule autour de 4 grands axes :

1) l'écoute et l'analyse des besoins du client,
2) l'établissement d'un diagnostic concernant la situation patrimoniale du client, diagnostic prenant la forme d'un « Bilan Patrimonial »,
3) l'accompagnement du client dans la recherche et l'acquisition de placements,
4) le suivi du client dans la durée, et la vérification, avec le client, de l'atteinte des objectifs fixés.

Le Gestionnaire de Patrimoine n'a ni plus ni moins la responsabilité d'administrer tout ou partie du patrimoine dont son client lui confie la gestion. Etant donné que les montants en jeu, aussi bien dans les actes de gestion que dans les transactions, sont considérables, autant dire que la responsabilité qui repose sur les épaules du Gestionnaire de Patrimoine est grande.

Cette lourde responsabilité affectant le Conseiller en Gestion de Patrimoine justifie en grande partie les taux de rémunération pouvant s'élever parfois jusqu'à entre 8 000 et 15 000 euros par mois (salaire fixe + primes), pour les conseillers les plus expérimentés et après la réalisation d'opérations financières à succès.

Vis-à-vis de son client, le Gestionnaire de Patrimoine est juridiquement engagé par une obligation de moyens, mais non par une obligation de résultats. Autrement dit, il doit pouvoir prouver qu'il met tout en œuvre pour assurer au mieux les intérêts patrimoniaux de son client.

La relation avec chaque client suivant chronologiquement les 4 étapes énumérées ci-dessus, le Gestionnaire de Patrimoine doit donc acquérir, au cours de sa formation, de nombreuses connaissances (qui se situent au carrefour du droit, de l'économie, de la finance et de la sociologie) et développer des compétences sans lesquelles il aura des difficultés à obtenir la confiance de son client (sens de l'écoute, qualités relationnelles et commerciales, capacités de négociation, etc.) et des résultats probants dans l'exercice de sa profession.

En résumé, pour satisfaire efficacement et de manière satisfaisante aux tâches qui lui sont confiées, le Gestionnaire de Patrimoine doit :

  • faire preuve d'expertise sur de nombreux marchés (immobilier, valeurs mobilières, assurance, marché de l'art,…),
  • maîtriser les différents métiers de conseil, d'ingénierie patrimoniale et de courtage,
  • faire preuve d'une indépendance totale vis-à-vis de tous les marchés, afin de délivrer des conseils de façon impartiale et de procéder à une sélection de produits parfaitement adaptés,
  • faire preuve de responsabilité devant l'importance des objectifs et du montant des transactions qui lui sont confiées.

Descriptif de la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA

Objectifs pédagogiques de la formation

Formation Gestion de Patrimoine – Objectifs La formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA (« Expert en Ingénierie Patrimoniale ») poursuit 5 objectifs pédagogiques principaux. Elle vise notamment :

1) à former les participants et/ou les étudiants à la Gestion de Patrimoine, à la fois en les rendant aptes à saisir les besoins et à défendre les intérêts de leurs clients et en leur apprenant à élaborer puis à mettre en place les meilleures stratégies de Gestion de patrimoine, tant pour les particuliers que pour les professionnels,

2) à délivrer, de manière complète et très approfondie, aux participants à la formation les connaissances et les techniques comptables, financières, juridiques, de marketing et d'assurances indispensables à l'exercice de leur futur métier,

3) de préparer les étudiants et/ou participants à la formation à: - au titre européen de « European Financial Planner » délivré par The European Financial Planning Association (EFPA), - à l'obtention de l'habilitation à la capacité professionnelle en assurance de Niveau I (obligatoire pour pouvoir exercer en tant qu'intermédiaire en assurance), - à la certification « CGPC » (Conseils en Gestion de Patrimoine Certifiés), - à la certification « AMF » (Autorité des Marchés Financiers),

4) faire acquérir aux étudiants et/ou participants à la formation en Gestion de Patrimoine les qualités relationnelles et commerciales nécessaires à l'exercice du métier auquel ils se destinent, à travers la conduite d'ateliers pratiques de négociation et des études de cas,

5) permettre aux étudiants et/ou aux participants à la formation d'acquérir une parfaite connaissance et maîtrise du progiciel « BIG Expert », incontournable dans l'exercice de la profession de Gestionnaire de Patrimoine.

La majeure « E-Business » et la « Certification en « Webmastering appliqué aux métiers de l'assurance »

La majeure « E-Business » est facultative. Les étudiants ont l'opportunité de choisir la Majeure e-Business en janvier de la 1ère année du cursus.

Dans toutes les entreprises d'assurances, l'e-Business est aujourd'hui défini comme une priorité stratégique. Tous les assureurs cherchent à déployer une stratégie digitale (marketing, communication) afin de répondre à la demande des consommateurs et à améliorer l'efficacité de leurs forces de vente, au travers des canaux digitaux tels que :

  • le site Web de l'entreprise,
  • les blog(s),
  • les sites Web tiers,
  • l'e-mailing,
  • la newsletter,
  • les applications mobiles et tablettes,
  • les réseaux sociaux, etc.

La Majeure e-Business est conçue pour les étudiants qui, en sus du référentiel complet de 1ère et 2ème années, souhaitent être en mesure de maîtriser les bases techniques d'une stratégie digitale. C'est l'objet de la certification en "Webmastering appliqué aux métiers de l'Assurance". Au terme de cette majeure, vous serez à même de concevoir, créer et gérer un site Web e-Business.

La thèse professionnelle de la Majeure e-Business consiste à travailler avec cinq autres étudiants au développement d'un site internet. La production de ce site étant l'une des conditions pour l'obtention du certificat en "Web­mastering appliqué aux métiers de l'Assurance", certificat propre à la Majeure e-Business et attestant que son détenteur possède l'ensemble des compétences pour créer, gérer, administrer et faire évoluer un site internet. Aujourd'hui, un webmaster est en effet à la fois concepteur de sites Web, gestionnaire de contenu, rédacteur Web et animateur de plateforme Web/mobile/réseaux sociaux.

Organisation de la formation en « Webmastering appliqué aux métiers de l'assurance »

  • Autoformation via des MOOC (Massive e-open On Line Courses), dès le mois de février de la 1ère année.
  • Cours de « mentoring » animés par des formateurs en classe virtuelle (rassemblant des étudiants suivant la certification par groupes de 10) en 2ème année de cursus.

Conditions d'accès à la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA

La formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA, le cursus « Expert en Ingénierie Patrimoniale », est ouverte :

  • Aux étudiants et/ou aux professionnels de niveau Bac +3 :
    - titulaires d'une Licence Professionnelle d' Assurances,
    - titulaires d'un Bachelor Assurances,
    - titulaires d'une Licence de droit,
    - titulaires d'une Licence Administration économique et sociale (AES),
    - ayant validé leur troisième année de cursus au sein d'une Ecole Supérieure de Commerce.

  • Aux étudiants et/ou aux professionnels de niveau Bac +4 :
    - ayant validé une 1ère année de Master,
    - ayant validé leur quatrième année de cursus au sein d'une Ecole Supérieure de Commerce.
    - titulaires d'un Diplôme d'Ingénieur.

  • Aux étudiants et/ou professionnels de niveau Bac +5 :
    - ayant validé leur cursus de « European Master : Manager de l'Assurance » et titulaires du titre « Manager de l'Assurance »,
    - titulaires du Diplôme de l'ENASS,
    - titulaires d'un Master,
    - ayant validé leur cinquième année de cursus au sein d'une Ecole Supérieure de Commerce.

Validation des Acquis de l'Expérience (VAE)

Demande de validation

Afin de répondre à l'ouverture que permet la V.A.E., nous avons retenu les quatre activités principales couvertes par le métier d' "Expert(e) en Ingénierie Patrimoniale".

Chacune de ces activités reprend une maîtrise de compétences correspondant à l'ensemble du savoir-faire et des connaissances mobilisées pour réaliser l'activité d' "Expert(e) en Ingénierie Patrimoniale".

Les candidats intéressés par la V.A.E. doivent formuler une demande de dossier de candidature à la V.A.E. auprès du Responsable des Admissions. Ils doivent avoir au minimum une année d'expérience professionnelle dans le domaine de la Gestion de Patrimoine (Équivalent Temps Plein) ARTICLE 11. JORF DU 1er JUILLET 2004.

Conditions de recevabilité de la demande des candidats

"Pour pouvoir obtenir le certificat d'aptitude par validation des acquis de l'expérience, les candidats doivent justifier des compétences professionnelles acquises dans l'exercice d'une activité salariée, non salariée ou bénévole en rapport direct avec le certificat d'aptitude".

Toute personne souhaitant obtenir la certification professionnelle "Expert(e) en Ingénierie Patrimoniale" par le biais de la VAE devra apporter la preuve qu'elle a exercé, au cours de ses expériences passées ou actuelles, des activités qui relèvent de ce métier.

La procédure engage la production de deux Livrets, et un entretien avec le jury de délivrance de la certification professionnelle par la VAE.

La recevabilité d'une demande de validation des acquis de l'expérience est soumise au cadre législatif fixé par la loi n° 2002-73 et le décret 2002-615 ; art. L.335-5 et L.335-6 du code de l'Éducation.

Le Jury reconnaît valide la demande d'un candidat ayant au minimum une année d'expérience professionnelle dans le secteur de la Banque ou de l'Assurance et satisfaire aux conditions réglementaires relatives à la V.A.E.

Nature des éléments à fournir

  • Une note présentant le projet personnel du candidat,
  • Les raisons à l'origine de la démarche et le projet professionnel poursuivi à terme,
  • Les expériences passées en rapport avec la certification,
  • La justification de ces expériences pour une durée minimum de trois ans "équivalent temps plein" que celles-ci aient été salariées ou non.

Description de la procédure de mise en ouvre

  • ÉTAPE 1 : ACCUEIL, INFORMATION ORIENTATION ET DÉPÔT DU LIVRET 1

Livret 1 : Le premier livret permet au certificateur de juger la recevabilité de la demande en s'appuyant sur le cadre réglementaire. La procédure est engagée à réception de la demande du candidat. Il est alors convié à une séance d'information à l'issue de laquelle le Livret 1 lui sera remis. Le livret 1 apporte les preuves sur les expériences passées ou actuelles, attestées par des tiers (attestation d'employeurs ou de présidents d'association, contrats professionnels.), ou par des productions personnelles et en déclare l'authenticité sur l'honneur.

Ce livret est alors examiné par un jury composé du Président de l'ESA et de deux membres du corps enseignant. Ce jury prononce la recevabilité ou non de la demande.

La Direction de l'ESA informera le candidat de la suite donnée à sa demande par courrier postal en RAR adressé sous 15 jours.

  • ÉTAPE 2 : ÉLABORATION DU LIVRET 2 AVEC ACCOMPAGNEMENT PAR UN COLLABORATEUR DE L'ESA

Livret 2 : La date de dépôt du livret 2 par voie postale en RAR devra précéder d'au moins un mois la date de la convocation devant le jury afin que les livrets soient transmis suffisamment à l'avance pour la préparation de l'entretien de validation. Ce livret vise à vérifier la convergence entre activités/expériences du candidat et le référentiel de certification professionnelle tel qu'enregistré au RNCP.

Pour cette phase l'ESA propose un accompagnant VAE au candidat par plusieurs entretiens, pour répondre aux questions relatives à la méthode de rédaction du livret.

  • ÉTAPE 3 : DÉPÔT DU LIVRET 2

Quand le livret 2 est finalisé il est communiqué au jury

  • ÉTAPE 4 : ENTRETIEN AVEC LE JURY qui reçoit le candidat pour un entretien au cours duquel le jury peut demander des preuves complémentaires de son expérience personnelle.

Quelques exemples de preuves sur lesquelles peut se baser le jury, au regard des compétences décrites :

  • BLOC 1 : Une interrogation sur la réglementation dont relève son activité, la nature des prestations qu'il est susceptible de délivrer, les modalités de sa rémunération.
  • BLOC 2 : Une interrogation sur l'examen de la protection sociale jugée nécessaire après la cessation d'activité pour retraite d'un salarié.
  • BLOC 3 : Dans la présentation du bilan patrimonial exposé, pourquoi l'état des actifs et des passifs du client est un pré-requis que permet l'état des actifs et des passifs.
  • BLOC 4 : Interrogation sur le caractère d'obligation d'information de l'expert(e) dans le cadre d'un changement impactant le plan patrimonial.
  • ÉTAPE 5 : DÉLIBÉRATION DU JURY

La décision du jury est adressée dans les 15 jours par courrier postal Recommandé avec AR.

En cas de validation partielle

  • Préconisations que donnera le jury pour l'obtention de la certification dans sa totalité :
    • Si le candidat n'a pas eu une expérience professionnelle attestant de toutes ses compétences dans l'un ou plusieurs des quatre blocs d'activité, le jury lui préconisera et l'encouragera dès lors pour accéder à une validation totale.
    • Si c'est possible, de s'efforcer d'obtenir un élargissement du champ de ses missions au sein de son entreprise au vu des compétences qu'il lui reste à acquérir. Il lui sera précisément notifié les compétences que le jury juge acquises.
    • Si ce n'est pas possible au sein de l'entreprise, le jury lui précisera les formations qui lui permettront d'acquérir les compétences non validées et parmi les blocs de compétence de la certification ceux dont il doit rechercher la certification en suivant la formation proposée.
  • Durée de la validation partielle

Les candidats ont cinq ans pour se représenter devant le jury de VAE.

Attribution de la certification

La validation totale par le Jury permet la délivrance de la certification "Expert(e) en Ingénierie Patrimoniale".

Pour avoir toutes les informations concernant la procédure de Validation des Acquis de l'Expérience, veuillez télécharger la Brochure du Titre « Expert en Ingénierie Patrimoniale », dans l'espace « Brochures des Formations », au sein de la rubrique « Inscription ».


Programme de la formation en Gestion de Patrimoine

Formation Gestion de Patrimoine – ProgrammeLe Cursus « Expert en Ingénierie Patrimoniale » (anciennement MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine ») se déroule sur deux ans.

On distinguera 4 types d'enseignements (théoriques ou pratiques) au sein de cette formation en Gestion de Patrimoine :

1) Les cours magistraux, qui ont pour but de donner aux étudiants et/ou aux participants à la formation les connaissances théoriques indispensables pour exercer dans le domaine de la Gestion de Patrimoine,

2) Les ateliers pratiques de négociation, qui ont pour but de mettre l'accent sur la nécessaire démarche relationnelle et commerciale que doit entreprendre le Conseiller en Gestion de Patrimoine,

3) Les ateliers BIG Expert, qui visent l'acquisition d'une parfaite connaissance et utilisation du logiciel professionnel de l'éditeur HARVEST, progiciel incontournable en usage au sein de l'ensemble de la profession,

4) Le stage en entreprise de fin d'études (obligatoire seulement pour les étudiants ou les participants à la formation n'effectuant pas ce cursus de Formation en Gestion de Patrimoine en alternance, qui vise à permettre aux participants de mettre en pratique les connaissances acquises tout au long de la formation, et de compléter leur formation théorique et pratique par une expérience sur le terrain. Ce stage de fin d'études servira de transition pour accompagner les participants vers le monde professionnel, leur permettant ainsi de se trouver dans les conditions de postuler directement à un poste de Gestionnaire de Patrimoine, après l'achèvement et la validation de leur cursus de formation en Gestion de Patrimoine.

Programme de la 1ère année

Les étudiants suivant la 1ère année du cursus « Expert en Ingénierie Patrimoniale » (anciennement MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine ») sont inscrits à l'ESA.

(Pour avoir accès au programme complet et détaillé de la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA, veuillez télécharger la brochure) :

  • Cours :

Num.du module

Intitulé du module

Contenu du module

0

ACCUEIL ET PRÉSENTATION (5H)

• Accueil (1 H)

• Présentation de la plateforme e-Learning (2 H)

• Présentation de la plateforme d'ASP Consulting (2 H)

1

CONFÉRENCES DE MÉTHODE (37H)


• Conférences de méthode (20 H)

• Déontologie et métier d'Expert(e) en Ingénierie Patrimoniale (2 H)

• Obligations réglementaires d'un Cabinet d'Expert(e) en Ingénierie patrimoniale (4 H)

• Lutte contre le blanchiment (3 H)

• Les différents types de contrats et de rémunération de l'Expert(e) en Ingénierie Patrimoniale (4 H)

• Cas pratiques (4 H)

2

ENVIRONNEMENT RÉGLEMENTAIRE ET DÉONTOLOGIQUE (28H)


1ère partie : Environnement réglementaire

• Le cadre de tutelle français

• L'architecture européenne de la régulation (aspect institutionnel)

• L'organisation de la place de Paris et les associations professionnelles, les professions distribuant des produits financiers

• réglementés (CGPI, CIF, Agents généraux, Courtiers, etc.).

• Le cadre juridique des produits et des services d'investissement

• Le fonctionnement et l'organisation des marchés

• Les obligations de transparence pré et post-négociation

• Le post-marché, back-office

• L'organisation des activités de post-marché

2ème partie : Environnement déontologique

• Le cadre déontologique

• La protection des clients

• Les principales règles de bonne conduite

• La réglementation pour la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme

• Le démarchage bancaire et financier, la veille à distance et le conseil du client

• La réglementation Abus de marché

• La relation avec les clients, les informations dues aux clients

• Information à donner aux clients

• L'obligation d'agir au mieux des intérêts du client

• Les charges et les commissions

• Le contrat et la capacité à contracter

• L'insolvabilité et la facilité du client

• Prospection et techniques de commercialisation (14 H)

• Modèle de présentation commerciale (14 H)

3

PROSPECTION ET TECHNIQUES DE COMMERCIALISATION (28H)


4

LA GESTION COLLECTIVE (16H)


• Les différents instruments financiers, leurs risques et leur ren dement

• Les différents types de risques

• La typologie des ordres sur les marchés et le traitement des ordres (dans l'ordre de leur arrivée, la gestion des ordres groupés)

• Les actions et titres de capital

• Les obligations et autres titres de dettes

• Les émissions et les opérations sur titres

• La politique d'exécution des ordres aux conditions les plus favorables

• Les titres de créance négociables et les instruments du marché monétaire

• Les instruments substituables

• Les principaux produits dérivés

5

LES INSTRUMENTS FINANCIERS ET LES RISQUES (20H)


• Les différents instruments financiers, leurs risques et leur rendement

• Les différents types de risques

• La typologie des ordres sur les marchés et le traitement des ordres (dans l'ordre de leur arrivée, la gestion des ordres groupés)

• Les actions et titres de capital

• Les obligations et autres titres de dettes

• Les émissions et les opérations sur titres

• La politique d'exécution des ordres aux conditions les plus favorables

• Les titres de créance négociables et les instruments du marché monétaire

• Les instruments substituables

• Les principaux produits dérivés

• Les différents types de gestion : les gestions thématiques, ISR, MI9D-CAP

6

LES TECHNIQUES DE GESTION DE PORTEFEUILLE (16H)


7

INTRODUCTION AU DROIT PRIVÉ (14H)


• Introduction

8

DROIT SPÉCIAL ET DROIT PÉNAL DES AFFAIRES, APPLIQUÉS AU MÉTIER D'EXPERT(E) EN INGÉNIERIE PATRIMONIALE (22H)

• La spécificité de responsabilité pénale.

• Le support de la responsabilité pénale : les éléments contractuels de l'infraction.

• La détermination du pénalement responsable : les modes de participation criminelle.

• Les infractions de blanchiment

9

DROIT PATRIMONIAL ET DROIT DE LA FAMILLE (22H)

• 1ère Partie : Régimes Patrimoniaux (12 H)

• 2ème Partie : Successions et libéralités (10 H)

• Initiation aux bases de la mathématique financière

• Les principaux types de crédit (consommation, immobilier et à usage professionnel)

• Le Taux Effectif Global (TEG) (Formulation - Éléments entrant dans le calcul - Calcul sur Excel - Cas pratiques)

• Les actions de démarchage bancaire et financier

• Les obligations du démarcheur

• Les interdictions

• Le statut de CIF - Exemples de produits frauduleux.

10

DROIT AU CRÉDIT ET DROIT LIÉ AU DÉMARCHAGE BANCAIRE ET FINANCIER (20H)

11

DROIT IMMOBILIER (20H)

• Les SCI

• Le volet juridique d'une vente (formalisation des actes, droit des parties)

• Copropriétés, baux civils Les PLL, loi SRU, le cadastre, les avant-contrats

• Promotion immobilière

• Contrats de réservation, promesses et compromis de vente.

• Cas pratiques

12

DROIT DES SUCCESSIONS (34H)

• Le droit des successions

1ère partie : Aspects civils des successions et des libéralités

• Dévolution légale

• Dévolution avec libéralités

2ème partie : Aspects fiscaux des successions et libéralités

• Droits de mutation pour les successions

• Droits de mutation pour les donations

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APPROCHE FISCALE (26H)

Objectifs : Il s'agit des connaissances fiscales que le Conseiller en gestion de patrimoine doit avoir pour répondre aux préoccupations et questions de son client en Gestion de Patrimoine.

• Situation et charges de famille

• Traitements, salaires, pensions et retraites

• Patrimoine immobilier

• Patrimoine foncier

14

TECHNIQUES QUANTITATIVES DE GESTION ET ANALYSE FINANCIÈRE (27H)

• Techniques quantitatives de gestion et analyse financière (20 H)

• Cas pratiques (7 H)

15

CAS PRATIQUES SUR LE LOGICIEL BIG EXPERT (29H)

• L'Assurance maladie universelle

• Les principes fondamentaux (4 H)

• L'approche transmission (7 H)

• L'approche financière (4 H)

• L'approche patrimoniale méthodologique (7 H)

• L'approche retraite, prévoyance et assurance vie (7 H)

• Cas de Gestion de Patrimoine (7 H)

• Correction du cas de Gestion de Patrimoine (7 H)

• Méthode pour rédiger un rapport écrit et présentation au client (14 H)

16

CAS COMPLEXES DE GESTION DE PATRIMOINE (28H)

17

LES PRODUITS BANCAIRES (20H)

• Présentation du dossier de crédit aux particuliers (12 H)

• Les types de comptes, les autres produits bancaires (8 H)

18

ASSURANCES DE BIENS ET DE RESPONSABILITÉ (12H)


• Responsabilité civile . L'assurance des biens des particuliers (8 H)

• Assurance des ouvres d'art (4 H)

19

L'ASSURANCE SANTÉ (14H)

• L'assurance maladie universelle

• Les régimes complémentaires

20

LA PRÉVOYANCE (14H)

• La gestion et le contrôle de l'actionnariat

• Définition Importance économique

• Différents types de garanties existantes

• Contrat collectif/contrat individuel

• La prévoyance entreprise

• La prévoyance professionnelle

• L'assurance dépendance

21

ASSURANCE VIE ET APPROCHE RETRAITE (28H)

1ère partie : Assurance vie (14 H) :

• Environnement déontologique, législatif et réglementaire

• Fondements

• Différents types de contrat

• La souscription

• Les supports

• Vie du contrat

• Clause bénéficiaire

• Fiscalité

• Succession

• Régulation et contrôle

• Bons de capitalisation

• Tontine

• Modalités de règlement des prestations

• Cas pratiques

2ème partie : Les principaux régimes de retraite (14 H)

• La retraite des salariés du secteur

• La retraite des fonctionnaires

• La retraite des salariés.

• Cas pratiques

22

APPROCHE DIGITALE ET GESTION DE PATRIMOINE (20H)

23

BASES COMPTABLES ET FINANCIÈRES (20H)

Objectifs : Il s'agit de connaissances comptables et financières que le Conseiller en Gestion de Patrimoine se doit de posséder pour faire les préconisations.

• La taxation des résultats selon la forme juridique de l'entreprise

• Les obligations comptables des entreprises

• Les principes comptables des comptes sociaux

• Les États financiers

• Cas pratiques

24

ANGLAIS (40H)

25

INTRODUCTION À L'ÉCONOMIE (31 H)

• Introduction à l'économie (23 H)

• Revue économique (8 H)


Programme de la 2ème année

Le référentiel de la deuxième année du cursus « Expert en Ingénierie Patrimoniale » (anciennement MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine ») s'inscrit dans le prolongement de l'enseignement reçu au cours de la première année du cursus.

  • Cours :

Num. du module

Intitulé du module

Contenu du module

26

COMPTABLES ET FINANCIÈRES (18H)

Objectifs : Il s'agit de connaissances comptables et financières que le Conseiller en Gestion de Patrimoine se doit de posséder pour faire les préconisations.

• Analyse financière par les ratios

• Les comptes et taxes en France

• Les opérations dans les Groupes

• Les opérations de restructuration

• Cas pratiques

27

APPROCHE COMMERCIALE (17H)

Objectifs : Découvrir, appréhender et mettre en application les fondamentaux destinés à mener à bien un entretien de vente.

• La découverte du client

• Faire parler le bilan de la situation patrimoniale

• Cas pratiques de présentation de bilan patrimonial

28

DIAGNOSTIC GLOBAL (24H)

29

CONSTITUTION DU PATRIMOINE DE L'ENTREPRENEUR (22H)

• Créer son entreprise (12 H)

• Racheter une entreprise (10 H)

• Protéger son statut de dirigeant* (2 H)

• Cas pratiques

* Le cours "Protéger son statut de dirigeant" en e-Learning de 11 heures est sanctionné par un contrôle de connaissances et doit avoir été assimilé par les étudiants dans le cadre des travaux personnels qui sont attendus d'eux pour les enseignements du cursus.

• Comment améliorer la protection sociale du conjoint du chef d'entreprise (7 H)

• Prévenir les conflits liés à l'actionnariat (7 H)

• Optimiser la rémunération du chef d'entreprise* (2 H)

* Le cours "Optimiser la rémunération du chef d'entreprise" en e-Learning de 9 heures est sanctionné par un contrôle de connaissances et doit avoir été assimilé par les étudiants dans le cadre des travaux personnels qui sont attendus d'eux pour les enseignements du cursus.

• Cas pratiques (7 H)

30

PROTECTION DU DIRIGEANT (38H)

31

CAS D'APPLICATION SUR LA GESTION DU PATRIMOINE PROFESSIONNEL (69H)

• Sécuriser les porteurs de parts, sécuriser les retraits de sommes en compte courant (8 H)

• Gérer les imprévus (13 H)

• Accompagner son développement (14 H)

• Valoriser son capital (7 H)

• Cas d'application sur la gestion du patrimoine professionnel (4 H)

• Gérer son épargne disponible pour investir (7 H)

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PAYSAGE JURIDIQUE DES ENTREPRISES EN FRANCE (26H)

Objectifs : Il s'agit des connaissances juridiques sur le droit des sociétés commerciales que le Conseil en Gestion de Patrimoine doit maîtriser pour répondre aux préoccupations et questions de son client chef d'entreprise.

• Paysage juridique des entreprises en France

• La gestion et le contrôle de l'actionnariat

• Les opérations de restructuration

33

DROIT DES ENTREPRISES EN DIFFICULTÉ (26H)

• Mandataires Ad Hoc

• Conciliation

• Sauvegarde

• Redressement

• Liquidation.

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DROIT DU TRAVAIL (12H)

• Le statut juridique, social et fiscal du dirigeant selon la forme juridique de l'entreprise

• Les risques juridiques liés aux opérations d'ingénierie financière

• Cas pratiques

35

RESPONSABILITÉ PÉNALE DU CHEF D'ENTREPRISE (12H)

• La spécificité de la responsabilité pénale

• Les qualifications pénales fondamentales

• Les abus de biens sociaux.

• Les infractions de corruption

• Les délits de faux et d'usages de faux

36

DROIT DU FINANCEMENT DES ENTREPRISES (16H)

• Les moyens de financement

• Les garanties

• Le recouvrement (surprime abusive, soutien abusif)

• Devoir de conseil de la banque

37

FINANCER SON ENTREPRISE (15H)

• Financer sa croissance (8 H)

• Financement bancaire des entreprises (7 H)

38

INVESTISSEMENT ET GESTION DE PATRIMOINE (23H)

• Les actifs fonciers et immobiliers.

39

PRODUITS STRUCTURÉS (19H)

• Analyse et évaluation des risques

• Gestion de Portefeuille de Taux

• Placements Structurés

• Crédits Structurés

• Financements Économie Locale

• Financements Actifs Maritimes et Aéronautiques

40

DIGITALISATION ET GESTION DE PATRIMOINE (56H)

• Digitalisation et Gestion de Patrimoine (20 H)

• Digitalisation de la fonction Gestion de Patrimoine (36 H)

41

FISCALITÉ DE L'ENTREPRENEUR (32H)

• Fiscalité (4 H)

42

LES CONTRATS D'ASSURANCE VIE LUXEMBOURGEOIS (7H)

• Caractéristiques des contrats d'assurance vie luxembourgeois.

43

ANGLAIS (52H)

44

LA PRATIQUE DE PRÉSENTATION ORALE D'UN BILAN PATRIMONIAL (24H)

• Présentation orale de biens patrimoniaux.

45

CAS PRATIQUES SUR LE LOGICIEL BIG EXPERT (42H)

• L'approche immobilière (7 H)

• L'approche retraite (7 H)

• L'approche fiscale (7 H)

• L'approche patrimoniale méthodologique (7 H)

• Optimiser la rémunération du chef d'entreprise (7 H)

• Accompagner la transmission du patrimoine du chef d'entreprise (7 H)

46

LES MARCHÉS FINANCIERS (33H)

• Économie - macro/micro-économie - production (25 H)

• Les opérations sur titres (8 H)

47

REVUE ECONOMIQUE (8H)


• Stage :

Les étudiants qui ne suivent pas leur formation dans le cadre de l'alternance doivent effectuer un stage de cinq mois, soit en stage alterné, soit en fin d'année entre mi-juillet et mi-décembre de la 2ème année du cursus.

Le stage de 5 mois permet d'acquérir une responsabilité significative dans l'entreprise d'accueil et l'étudiant se voit généralement proposer un emploi ferme à l'issue du stage.


Examens de la formation en Gestion de Patrimoine

Formation Gestion de Patrimoine – Examens

Examens de la 1ère année

La 1ère année du cursus « Expert en Ingénierie Patrimoniale » (anciennement « MBA Gestion de Patrimoine ») comprend  les épreuves suivantes :

Examen blanc de la certification CGPC (14 H)

Il comprend six épreuves :

  • UV1 Environnement juridique du patrimoine (2 H)
  • UV2 Environnement fiscal du patrimoine (2 H )
  • UV3 Environnement économique et financier du patrimoine (2 H)
  • UV4 Protection de la personne et de son patrimoine (2 H)
  • UV5 Réglementation et déontologie (2 H)
  • UV6 Diagnostic et conseil patrimonial global (épreuve écrite) (4 H)

CERTIFICATION AMF (6 H)

Préparation à l'examen de la certification AMF (3 H)

Examen de la certification AMF au CFPB (3 H)

ÉPREUVES FINALES (20 H)

Étude de cas : BIG Expert (5 H) : Rédaction d'un bilan patrimonial

• Objectifs : Mesurer la maîtrise des principes de saisie dans les différents onglets de BIG Expert. Contrôler les aptitudes à la réalisation et à la personnalisation du rapport patrimonial. Analyser la pertinence des préconisations en fonction de la problématique de départ.

• Cas de Gestion de Patrimoine faisant appel à l'ensemble des connaissances du référentiel de 1re année, dans l'optique d'établir un diagnostic et un conseil patrimonial global (14 H)

• Soutenance orale du cas de Gestion de Patrimoine pré­paré lors de la première partie de l'épreuve finale devant un jury présidé par le Président de l'ESA assisté d'un Conseiller en Gestion de Patrimoine certifié CGPC (1 H)


Examens de la 2ème année

La 2ème année du cursus « Expert en Ingénierie Patrimoniale » (anciennement « MBA Gestion de Patrimoine ») comprend  les épreuves suivantes :

Examen blanc de la certification CGPC (14 H)

Il comprend six épreuves :

  • UV1 Environnement juridique du patrimoine (2 H)
  • UV2 Environnement fiscal du patrimoine (2 H )
  • UV3 Environnement économique et financier du patrimoine (2 H)
  • UV4 Protection de la personne et de son patrimoine (2 H)
  • UV5 Réglementation et déontologie (2 H)
  • UV6 Diagnostic et conseil patrimonial global (épreuve écrite) (4 H)

EXAMEN BLANC DE LA CERTIFICATION AMF (3H)

Préparation à l'examen de la certification AMF (3H)

Examen de la certification AMF au CFPB (3H)

ÉTUDE DE CAS : BIG EXPERT (5H)

• Rédaction d'un bilan patrimonial

Objectifs : Mesurer la maîtrise des principes de saisie dans les différents onglets de BIG Expert. Contrôler les aptitudes à la réalisation et à la personnalisation du rapport patrimonial. Analyser la pertinence des préconisations en fonction de la problématique de départ.

• CAS DE GESTION DE PATRIMOINE (15H)

Faisant appel à l'ensemble des connaissances du référentiel du Titre Expert(e) en Ingénierie Patrimoniale, dans l'optique d'établir un diagnostic et un conseil patrimonial global.

  • Préparation (14H)
  • Soutenance (1H)

• THÈSE PROFESSIONNELLE - SOUTENANCE (1H)

• La thèse professionnelle porte sur l'activité d'un Conseiller en Gestion de Patrimoine. Le sujet de la thèse est choisi d'un commun accord entre l'étudiant et le directeur pédagogique de l'École Supérieure d'Assurances. La partie écrite de la thèse est de 50 pages.

• La soutenance a lieu devant un Jury présidé par un membre du Conseil de Perfectionnement et Scientifique de l'ESA.

Pour les étudiants ayant choisi la Majeure E-Business, leur thèse professionnelle consiste à travailler avec d'autres étudiants au développement d'un site Internet.



Accréditations de la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA

Voici les accréditations dont bénéficie la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA :

Formation Gestion de Patrimoine – ANACOFI

• Anacofi-CIF

Le titre MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » de l'ESA permet d'obtenir le statut de Conseil en Investissements Financiers (CIF) auprès de l'Anacofi-CIF


Formation Gestion de Patrimoine – AMF

• Autorité des Marchés Financiers

L'Ecole Supérieure d'Assurances prépare à la certification « AMF »


Formation Gestion de Patrimoine – CFPB

• Le Groupe CFPB - L'Ecole supérieure de la banque

L'Ecole Supérieure d'Assurances prépare à la certification « AMF » en partenariat avec le CFPB.


Formation Gestion de Patrimoine – CGPC

• CGPC

L'Ecole Supérieure d'Assurances met en œuvre une préparation intensive à l'examen national de certification de « CGPC » dans le cadre de sa convention de partenariat avec l'Association Française des Conseils en Gestion de Patrimoine Certifiés (CGPC)


Formation Gestion de Patrimoine – ASP Consulting

• ASP Consulting

L'Ecole Supérieure d'Assurances prépare à la certification CGPC en partenariat avec la société ASP Consulting


Formation Gestion de Patrimoine – Harvest

• HARVEST

L'Ecole Supérieure d'Assurances en partenariat avec l'éditeur HARVEST forme à la maîtrise du logiciel d'Ingénierie et de Gestion de Patrimoine « BIG Expert ».


Formation Gestion de Patrimoine – EFPA

• EFPA

The European Financial Planning Association (EFPA) est un organisme européen certificateur dont l'action porte sur les métiers de Conseiller Patrimonial (Financial Adviser) et de gestionnaire de patrimoine (Financial Planner).

Il fixe les normes de qualité en matière d'enseignement, d'examen et d'éthique, normes auxquelles satisfait l'ESA puisque l'EFPA vient de labelliser le MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine ».

Au niveau européen, les « certifiés EFPA » sont identifiés comme des professionnels compétents ayant fait l'objet d'une procédure d'évaluation rigoureuse.



Principaux métiers accessibles avec la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA

Les principaux métiers accessibles avec la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA sont les suivants :

  • Gestionnaire de Patrimoine,
  • Conseiller en Gestion de Patrimoine dans les métiers de l'assurance et de la Banque,
  • Conseiller en Gestion de Patrimoine au sein de Cabinets de Gestion de Patrimoine,
  • Conseiller financier et immobilier au sein d'études notariales, de cabinets d'avocats, de cabinet d'expertise comptable.