Formation en Gestion de Patrimoine

Formation en Gestion de Patrimoine

Depuis 2010, l'Ecole Supérieure d'Assurances propose une formation en Gestion de Patrimoine absolument inédite en France, formation de très haut niveau qui s'intitule :

MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine »


Cette formation a été, dès le début, pensée, élaborée et proposée en partenariat étroit avec les deux organismes les plus importants, en France, dans le secteur de la Gestion de Patrimoine, à savoir :

  • l'Association Nationale des Conseillers Financiers (ANACOFI)

et

  • l'Association Française des Conseils en Gestion de Patrimoine Certifiés (CGPC).

L'obtention du MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » de l'ESA permet ainsi d'obtenir le statut de Conseil en Investissements Financiers (CIF) auprès de l'ANACOFI – CIF.

Depuis novembre 2012, le MBA en Gestion de Patrimoine de l'ESA s'effectue en partenariat avec l'Université d'Aix-Marseille : dans le cadre de ce partenariat, les étudiants ou les participants à la formation sont préparés au Diplôme d'Enseignement Supérieur Universitaire (DESU) « Conseil en Gestion de Patrimoine » délivré par le Centre d'Etudes des Techniques Financières et d'Ingénierie (CETFI) de la Faculté et de Gestion d'Aix-Marseille Université.

La formation au MBA Gestion de Patrimoine de l'ESA est un cycle de formation approfondi et complet, car il forme intensivement, sur une durée totale de deux ans, à la fois à la « Gestion de Patrimoine des Particuliers » et à la « Gestion de Patrimoine des Professionnels » (c'est-à-dire aux stratégies de constitution et de transmission de patrimoine des professionnels).

En outre, une option permet de préparer cette formation en Gestion de Patrimoine en optant pour l'alternance, système d'études entremêlant harmonieusement journées de cours à l'école et journées de travail en entreprise, et présentant le grand avantage de pouvoir bénéficier d'études gratuites tout en étant rémunéré (pour en savoir plus sur l'option de l'alternance concernant cette formation en Gestion de Patrimoine, veuillez consulter la page sur le MBA en Gestion de Patrimoine en Alternance).

L'ESA a tout mis en œuvre pour être en mesure de proposer cette formation en Gestion de Patrimoine (qui a été validée par le Conseil Scientifique de l'établissement en juin 2010) aux étudiants et aux professionnels, qui peuvent ainsi obtenir un haut niveau de qualification dans un secteur d'activité à la fois très gratifiant en terme de rémunération (les « Gestionnaires de Patrimoine » ou « Conseillers en Gestion de Patrimoine » faisant partie des actifs dont le niveau de rémunération est le plus élevé) et en pleine expansion.

En effet, en 2012 :

  • 29 000 foyers déclarent un patrimoine supérieur à 4 millions d'euros,
  • 300 000 foyers ont un patrimoine compris entre 800 000 et 1,3 million d'euros.

D'autre part, toujours en 2012, le nombre de contribuables assujettis à l'Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF), c'est-à-dire disposant d'un patrimoine supérieur à 1,3 millions net de dettes, est de 291 630.

Le secteur de la Gestion de Patrimoine évolue ainsi de plus en plus en vite, sous l'influence de plusieurs phénomènes : modalités nouvelles apportées à la fiscalité des particuliers et des entreprises, mutations profondes des marchés immobiliers et financiers, augmentation des départs à la retraite des salariés et des entrepreneurs…

Etant donnée la complexité croissante des règles en matière de fiscalité, ajoutée à la législation française qui rend difficile l'acquisition, mais aussi et surtout la conservation d'un patrimoine ou d'une fortune au sein d'une famille, les personnes détentrices d'un certain montant de biens sont presque dans l'obligation et la nécessité de consulter des experts qui pourront non seulement les conseiller, mais aussi entreprendre pour eux les actions nécessaires à la préservation et à la fructification de leur patrimoine et/ou de leur fortune.

C'est pourquoi, avec la tendance à la hausse, en nombre et en importance, des foyers dotés de très hauts revenus, conjuguée à l'évolution de plus en plus complexe et rapide des marchés et de la réglementation nationale et internationale, le métier de Gestionnaire de Patrimoine va être de plus en plus recherché et valorisé ces prochaines années.


Diplômes et titres préparés avec la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA

Formation en Gestion de Patrimoine - DiplômesDans une volonté de permettre aux étudiants et aux professionnels de préparer des titres et des diplômes reconnus à la fois dans leur secteur d'activité, mais aussi au niveau international, la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA, intitulée MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine », prépare directement à un titre professionnalisant, à un diplôme universitaire (en partenariat avec l'Université d'Aix-Marseille) et à un titre européen.

Le titre professionnalisant auquel prépare la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA est le :

MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » de l'Ecole Supérieure d'Assurances

Le diplôme universitaire que permet d'obtenir le MBA de l'ESA, en partenariat avec l'Université d'Aix Marseille, est le :

Diplôme Supérieur d'Enseignement Universitaire (DESU) « Conseil en Gestion de Patrimoine »

Diplôme délivré par le Centre des Techniques Financières et d'Ingénierie (CETFI) de la Faculté d'Economie et de Gestion d'Aix-Marseille Université

Le MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » de l'Ecole Supérieure d'Assurances (accréditée par the European Financial Planning Association – EFPA) permet d'obtenir le titre européen suivant :

Accréditation de « The European Financial Planning Association »

Accréditation conférant le titre de « European Financial Planner »

En outre, dans le but de donner à sa formation en Gestion de Patrimoine une connotation professionnelle très prononcée, l'Ecole Supérieure d'Assurances prépare intensivement les étudiants et les participants à :

  • La Certification de l' « Autorité des Marchés Financiers » (AMF) – En partenariat avec le Centre de Formation de la Profession Bancaire (CFPB),
  • L'examen national de Certification des « Conseils en Gestion de Patrimoine Certifiés (CGPC) (dans le cadre d'une convention de partenariat avec l'Association Française des Conseils en Gestion de Patrimoine (CGPC))- La préparation à l'examen CGPC s'effectue en partenariat avec la société ASP Consulting.

De plus, l'obtention du MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » de l'ESA permet d'obtenir le statut de Conseil en Investissements Financiers (CIF) auprès de l'ANACOFI – CIF.

Enfin, toujours dans le souci de « professionnaliser » (c'est-à-dire, de « favoriser l'acquisition de compétences professionnelles directement applicables au sortir de ce cursus de formation en Gestion de Patrimoine ») les participants à la formation, l'ESA forme intensivement à la connaissance et à l'utilisation experte du progiciel de référence dans le secteur du Conseil en Gestion de Patrimoine :

  • « Big Expert », logiciel d'Ingénierie et de Gestion de Patrimoine, - En partenariat avec HARVEST, l'éditeur du logiciel « BIG Expert ».

L'obtention du MBA en Gestion de Patrimoine de l'ESA et la validation de l'ensemble du cursus de formation en Gestion de Patrimoine, par la réussite aux examens, vaut CERTIFICATION AUPRES DES EMPLOYEURS que l'étudiant ou le professionnel ayant participé à la formation maîtrise ce logiciel, incontournable au sein de la profession.

En dernier lieu, le MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » de l'ESA contient une part importante du programme (200 heures au total) consacrée à la connaissance et à l'acquisition des fondamentaux de l'assurance. La validation du cursus permet d'acquérir, à la fin des deux années de cette formation en Gestion de Patrimoine,

  • L'Habilitation Professionnelle en Assurance de Niveau I,

L'Habilitation Professionnelle en Assurance est exigée pour être intermédiaire en assurance et confère donc à son détenteur le statut d'intermédiaire en assurance.


Pourquoi une formation en Gestion de Patrimoine à l'ESA ?

Formation en Gestion de PatrimoineComme nous l'avons rappelé plus haut, le secteur de la Gestion de Patrimoine est appelé à se développer considérablement ces prochaines années à la fois du fait que le nombre de personnes soumises à l'ISF est très important (ces personnes ayant, dans la quasi-exclusivité des cas, besoin de l'assistance de conseillers professionnels, sans l'aide desquels elles ne parviennent généralement pas à garder, encore moins à faire fructifier, leur patrimoine), mais aussi du fait que l'on est parallèlement en train d'assister à un remaniement substantiel et rapide de la fiscalité des particuliers et des entreprise, à un phénomène de mutation profonde des marchés immobiliers et financiers, à une accélération accrue des départs à la retraite d'entrepreneurs (clubs d'entreprise, professions libérales, commerçants, artisans).

Tous ces paramètres font que le marché de la Gestion de Patrimoine représente pour les sociétés d'assurance (compagnies et Cabinets de Courtage), pour les banques et les sociétés de bourse, un axe de développement et un relais de croissance majeurs en France.

Le secteur de la Gestion de Patrimoine se développant de manière si accentuée, les sociétés qui opèrent sur ce marché vont donc être amenées, dans les années à venir, à recruter de plus en plus de Conseillers en Gestion de Patrimoine, afin de satisfaire les besoins de clients statistiquement appelés à être de plus en plus nombreux.

La formation en Gestion de Patrimoine que propose l'ESA, le MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine », a été pensée, conçue et mise en place pour répondre aux attentes exactes des recruteurs travaillant pour les sociétés opérant sur ce marché de la Gestion de Patrimoine.

Mais, dans la mesure où elle délivre un savoir théorique et pratique (à travers des périodes de stage en entreprises insérées au sein du cursus) complet et très approfondi, la formation en Gestion de Patrimoine de l'Ecole Supérieure d'Assurances donne également les moyens techniques et réglementaires (notamment par l'obtention du DESU Conseil en Gestion de Patrimoine délivré par le CETFI de la Faculté d'Economie et de Gestion d'Aix-Marseille Université – certifiant que son détenteur est en mesure d'apporter la compétence juridique appropriée attendue par son client – et celle du niveau I de l'Habilitation à la Capacité Professionnelle en Assurance, qui donne le statut d'intermédiaire en assurance) aux participants et/ou aux étudiants d'opter pour la création de leur propre Cabinet en Gestion de Patrimoine, et de devenir donc indépendants.

Suivre le cursus de MBA en Gestion de Patrimoine de l'ESA, c'est donc se voir accorder la liberté de choix entre le salariat et l'entreprenariat.

Mais la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA présente également un autre avantage, considérable, de par les potentialités qu'elle offre en matière de développement d'un portefeuille de clients.

Comme il a été précisé plus haut, le MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » de l'ESA forme, sur l'ensemble des deux années de formation, à la fois à la « Gestion de Patrimoine des Particuliers » et à la « Gestion de Patrimoine des Professionnels ».

Or, recevoir une formation très approfondie dans l'une et l'autre de ces sous-branches attenantes à la Gestion de Patrimoine, c'est ou bien se donner la possibilité de choisir de se spécialiser dans l'une d'entre elles, ou bien se donner les moyens, par l'acquisition des compétences requises, de diversifier la typologie de son portefeuille de clients, en allant recruter ces derniers à la fois dans la catégorie des « particuliers » et dans celle des « professionnels », avec les promesses en terme de développement de chiffre d'affaire que cette diversification implique.

En résumé, opter pour la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA, le MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine », c'est :

  • s'orienter vers un secteur d'activité gratifiant intellectuellement et financièrement, et porteur d'avenir,
  • se laisser la possibilité de choix entre le salariat et l'entreprenariat,
  • se donner les moyens professionnels, techniques et réglementaires d'opérer sur l'ENSEMBLE du marché de la Gestion de Patrimoine, en travaillant à la fois avec les particuliers et les professionnels.


Tâches, responsabilités et profil d'un Gestionnaire de Patrimoine

Formation en Gestion de PatrimoineL'activité d'un Gestionnaire de Patrimoine s'articule autour de 4 grands axes :

1) l'écoute et l'analyse des besoins du client,
2) l'établissement d'un diagnostic concernant la situation patrimoniale du client, diagnostic prenant la forme d'un « Bilan Patrimonial »,
3) l'accompagnement du client dans la recherche et l'acquisition de placements,
4) le suivi du client dans la durée, et la vérification, avec le client, de l'atteinte des objectifs fixés.

Le Gestionnaire de Patrimoine n'a ni plus ni moins la responsabilité d'administrer tout ou partie du patrimoine dont son client lui confie la gestion. Etant donné que les montants en jeu, aussi bien dans les actes de gestion que dans les transactions, sont considérables, autant dire que la responsabilité qui repose sur les épaules du Gestionnaire de Patrimoine est grande.

Cette lourde responsabilité affectant le Conseiller en Gestion de Patrimoine justifie en grande partie les taux de rémunération pouvant s'élever parfois jusqu'à entre 8 000 et 15 000 euros par mois (salaire fixe + primes), pour les conseillers les plus expérimentés et après la réalisation d'opérations financières à succès.

Vis-à-vis de son client, le Gestionnaire de Patrimoine est juridiquement engagé par une obligation de moyens, mais non par une obligation de résultats. Autrement dit, il doit pouvoir prouver qu'il met tout en œuvre pour assurer au mieux les intérêts patrimoniaux de son client.

La relation avec chaque client suivant chronologiquement les 4 étapes énumérées ci-dessus, le Gestionnaire de Patrimoine doit donc acquérir, au cours de sa formation, de nombreuses connaissances (qui se situent au carrefour du droit, de l'économie, de la finance et de la sociologie) et développer des compétences sans lesquelles il aura des difficultés à obtenir la confiance de son client (sens de l'écoute, qualités relationnelles et commerciales, capacités de négociation, etc.) et des résultats probants dans l'exercice de sa profession.

En résumé, pour satisfaire efficacement et de manière satisfaisante aux tâches qui lui sont confiées, le Gestionnaire de Patrimoine doit :

  • faire preuve d'expertise sur de nombreux marchés (immobilier, valeurs mobilières, assurance, marché de l'art,…),
  • maîtriser les différents métiers de conseil, d'ingénierie patrimoniale et de courtage,
  • faire preuve d'une indépendance totale vis-à-vis de tous les marchés, afin de délivrer des conseils de façon impartiale et de procéder à une sélection de produits parfaitement adaptés,
  • faire preuve de responsabilité devant l'importance des objectifs et du montant des transactions qui lui sont confiées.

Descriptif de la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA

Objectifs pédagogiques de la formation

Formation Gestion de Patrimoine – Objectifs La formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA (MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine ») poursuit 5 objectifs pédagogiques principaux. Elle vise notamment :

1) à former les participants et/ou les étudiants à la Gestion de Patrimoine, à la fois en les rendant aptes à saisir les besoins et à défendre les intérêts de leurs clients et en leur apprenant à élaborer puis à mettre en place les meilleures stratégies de Gestion de patrimoine, tant pour les particuliers que pour les professionnels,

2) à délivrer, de manière complète et très approfondie, aux participants à la formation les connaissances et les techniques comptables, financières, juridiques, de marketing et d'assurances indispensables à l'exercice de leur futur métier,

3) de préparer les étudiants et/ou participants à la formation à : - au Diplôme d'Enseignement Supérieur Universitaire (DESU) « Conseil en Gestion de Patrimoine » délivré par le CETFI de la Faculté d'Economie et de Gestion d'Aix-Marseille Université, - au titre européen de « European Financial Planner » délivré par The European Financial Planning Association (EFPA), - à l'obtention de l'habilitation à la capacité professionnelle en assurance de Niveau I (obligatoire pour pouvoir exercer en tant qu'intermédiaire en assurance), - à la certification « CGPC » (Conseils en Gestion de Patrimoine Certifiés), - à la certification « AMF » (Autorité des Marchés Financiers),

4) faire acquérir aux étudiants et/ou participants à la formation en Gestion de Patrimoine les qualités relationnelles et commerciales nécessaires à l'exercice du métier auquel ils se destinent, à travers la conduite d'ateliers pratiques de négociation et des études de cas,

5) permettre aux étudiants et/ou aux participants à la formation d'acquérir une parfaite connaissance et maîtrise du progiciel « BIG Expert », incontournable dans l'exercice de la profession de Gestionnaire de Patrimoine.

Conditions d'accès à la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA

La formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA, le MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine », est ouverte :

  • Aux étudiants et/ou aux professionnels de niveau Bac +3 :
    - titulaires d'une Licence Professionnelle d' Assurances,
    - titulaires d'un Bachelor Assurances,
    - titulaires d'une Licence de droit,
    - titulaires d'une Licence Administration économique et sociale (AES),
    - ayant validé leur troisième année de cursus au sein d'une Ecole Supérieure de Commerce.

  • Aux étudiants et/ou aux professionnels de niveau Bac +4 :
    - ayant validé une 1ère année de Master,
    - ayant validé leur quatrième année de cursus au sein d'une Ecole Supérieure de Commerce.
    - titulaires d'un Diplôme d'Ingénieur.

  • Aux étudiants et/ou professionnels de niveau Bac +5 :
    - ayant validé leur cursus de « European Master : Manager de l'Assurance » et titulaires du titre « Manager de l'Assurance »,
    - titulaires du Diplôme de l'ENASS,
    - titulaires d'un Master,
    - ayant validé leur cinquième année de cursus au sein d'une Ecole Supérieure de Commerce.

Validation des Acquis de l'Expérience (VAE)

L'Ecole Supérieure d'Assurances donne la possibilité aux professionnels faisant état d'une expérience professionnelle significative dans le domaine de la Gestion de Patrimoine (3 années au minimum), de bénéficier d'une Validation des Acquis de l'Expérience pour cette formation en Gestion de Patrimoine.

La Validation des Acquis de l'Expérience (VAE) ne peut, dans le cadre du MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » de l'ESA, être demandée que pour une validation totale du cursus. Cela signifie que le candidat à la VAE devra nécessairement faire état, en sus des autres exigences (décrites dans la brochure de présentation du cursus), d'une connaissance et d'une expérience professionnelle significatives à la fois dans le domaine de la « Gestion de Patrimoine des Particuliers » et dans le domaine de la « Gestion de Patrimoine des Professionnels » (les deux grands secteurs auxquels forme le « MBA Ingénierie et Stratégie des Rémunérations » de l'ESA).

En outre, la demande de Validation des Acquis de l'Expérience, si elle acceptée par le jury de VAE, ne peut donner lieu qu'à la délivrance du  MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine », titre professionnalisant délivré par l'ESA.

Ainsi, il n'est possible d'obtenir par VAE :

  • ni le Diplôme Supérieur d'Enseignement Universitaire (DESU) « Conseil en Gestion de Patrimoine », délivré par le Centre des Techniques Financières et d'Ingénierie (CETFI) de la Faculté d'Economie et de Gestion d'Aix-Marseille Université,
  • ni la certification AMF,
  • ni le titre de « European Financial Planner » conféré par The European Financial Planning Association (EFPA).

En effet, ce diplôme, cette certification et ce titre ne peuvent être obtenus qu'en s'inscrivant et en suivant, en présentiel, l'ensemble du cursus MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » proposé par l'ESA, en collaboration avec l'Université d'Aix-Marseille.

Pour avoir toutes les informations sur la manière dont se déroule la procédure de Validation, partielle ou totale, des Acquis de l'Expérience, vous pouvez télécharger la brochure consacrée au MBA Gestion de Patrimoine au sein de la rubrique « Inscription », dans l'espace « Brochures des formations ».


Programme de la formation en Gestion de Patrimoine

Formation Gestion de Patrimoine – ProgrammeLe Cursus MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » se déroule sur deux ans.

On distinguera 4 types d'enseignements (théoriques ou pratiques) au sein de cette formation en Gestion de Patrimoine :

1) Les cours magistraux, qui ont pour but de donner aux étudiants et/ou aux participants à la formation les connaissances théoriques indispensables pour exercer dans le domaine de la Gestion de Patrimoine,

2) Les ateliers pratiques de négociation, qui ont pour but de mettre l'accent sur la nécessaire démarche relationnelle et commerciale que doit entreprendre le Conseiller en Gestion de Patrimoine,

3) Les ateliers BIG Expert, qui visent l'acquisition d'une parfaite connaissance et utilisation du logiciel professionnel de l'éditeur HARVEST, progiciel incontournable en usage au sein de l'ensemble de la profession,

4) Le stage en entreprise de fin d'études (obligatoire seulement pour les étudiants ou les participants à la formation n'effectuant pas ce cursus de Formation en Gestion de Patrimoine en alternance, qui vise à permettre aux participants de mettre en pratique les connaissances acquises tout au long de la formation, et de compléter leur formation théorique et pratique par une expérience sur le terrain. Ce stage de fin d'études servira de transition pour accompagner les participants vers le monde professionnel, leur permettant ainsi de se trouver dans les conditions de postuler directement à un poste de Gestionnaire de Patrimoine, après l'achèvement et la validation de leur cursus de formation en Gestion de Patrimoine.

Programme de la 1ère année

Les étudiants suivant la 1ère année du MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » sont inscrits à la fois à l'ESA et auprès du CETFI de la Faculté d'Economie et de Gestion d'Aix-Marseille Université.

En effet, le référentiel du Diplôme d'Enseignement Supérieur Universitaire (DESU) « Conseil en Gestion de Patrimoine » (CGP) est intégré au cursus de 1ère année du MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » de l'ESA.

Remarque : les modules marqués, dans le tableau, d'un astérisque, préparent à l'examen de certification de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF).

(Pour avoir accès au programme complet et détaillé de la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA, veuillez télécharger la brochure) :

  • Cours :

Num.du module

Intitulé du module

Contenu du module

0

Introduction (7H)

• Déontologie et métier du Conseiller en Gestion de Patrimoine (3H)

• Les différents types de contrat et de rémunération CGPC (4H)

1

Droit Général – Initiation (24H)


(Module DESU Conseil en Gestion de Patrimoine)

• Les sources du droit : les sources positives- les sources sociologiques

• Les branches du droit

• Les juridictions

• Les principales notions de droit général et leurs enjeux

• Les principales notions de droit des obligations et leurs enjeux

2

Droit spécial et droit pénal des affaires, appliqués au métier de conseil en gestion de patrimoine (24H)


(Module DESU Conseil en Gestion de Patrimoine)

• La spécificité de la responsabilité pénale

• Le support de la responsabilité pénale : les éléments contractuels de l'infraction

• La détermination du pénalement responsable : les modes de participation criminelle

• Les infractions de blanchiment

3

Droit patrimonial et droit de la famille (24H)


(Module DESU Conseil en Gestion de Patrimoine)

1ère partie : Régimes patrimoniaux

• Présentation du régime primaire et de ses règles principales

• Différents types de régimes patrimoniaux

• Etude détaillée de chaque régime avec pour chacun :

  • Propriété des biens et pouvoirs des époux sur leurs biens
  • Propriété des fonds
  • Le fonctionnement du régime actif/ passif
  • Dissolution du régime et ses conséquences : récompenses, créances entre époux, contribution à la dette
  • Le choix d'un régime matrimonial
  • Notion d'avantage matrimonial

2ème partie : Successions et libéralités

• Distinction dévolution légale et dévolution volontaire (donations, legs)

• Dévolution légale (conjoint survivant, enfants, sans enfants)

• La dévolution légale sans conjoint survivant

• La dévolution légale en présence d'un conjoint survivant

• Droit au logement temporaire et viager du conjoint survivant

• Dévolution volontaire : libéralités, testament, donations

• La réserve, héritiers réservataires, action en réduction

• Donation entre époux au dernier vivant

4

Droit au crédit et TEG – Droit lié au démarcharge bancaire et financier (24H)


(Module DESU Conseil en Gestion de Patrimoine)

• Initiation aux bases de la mathématique financière

• Les principaux types de crédit (consommation, immobilier et à usage professionnel)

• Le Taux Effectif Global (TEG)

  • Formulation
  • Eléments entrant dans le calcul
  • Calcul sur Excel
  • Cas pratiques

• Les actions de démarchage bancaire et financier

• Les obligations du démarcheur

• Les interdictions

• Le statut de CIF

• Exemples de produits frauduleux

5

Techniques quantitatives de gestion et analyse financière (24H)


(Module DESU Conseil en Gestion de Patrimoine)

• La valeur patrimoniale, la valeur de marché et la valeur fondamentale de l'entreprise

• Analyse de la rentabilité : les soldes intermédiaires de gestion et la capacité d'autofinancement

• La politique financière de l'entreprise : les composantes de la politique financière, le besoin de fonds de roulement et le risque de défaillance

• La décision d'investissement : les critères de choix des projets d'investissement (la valeur actuelle nette, le taux interne de rentabilité, le taux de profitabilité, le délai de récupération).

6

Introduction a l'économie * (24 H)


(Module DESU Conseil en Gestion de Patrimoine)

• Le patrimoine, l'économie, son financement

• Les marchés de capitaux et les actifs financiers

  • Chapitre 1 : Du patrimoine
  • Chapitre 2 : L'économie réelle et l'interdépendance des acteurs
  • Chapitre 3 : Structures globales de financement
  • Chapitre 4 : La « révolution financière » depuis 1978 en France
  • Chapitre 5 : Les marchés monétaires
  • Chapitre 6 : Les titres de créance négociables
  • Chapitre 7 : L'organisation institutionnelle des marchés financiers
  • Chapitre 8 : L'organisation fonctionnelle des marchés financiers
  • Chapitre 9 : Les obligations et autres titres de dettes
  • Chapitre 10 : Les actions et autres titres de capital

7

Prospection et techniques de commercialisation (16H)


(Module DESU Conseil en Gestion de Patrimoine)

• Découvrir, appréhender et mettre en application les fondamentaux destinés à mener à bien un entretien de vente

• Les fondamentaux de la communication, l'utilisation du téléphone, un véritable outil

• Analyse transactionnelle et programmation neurolinguistique (PNL)

• Ecoute, empathie et flexibilité impersonnelle

  • La prise de rendez-vous
  • L'attitude au téléphone
  • La trame
  • • De l'ouverture de l'entretien à la recherche de besoins. La technique de l'intervention d'appui

    • L'écoute active
    • Les techniques de questionnement
    • La recherche des besoins

    • Les techniques de l'intervention d'appui

    • La conclusion

    • Jeux de rôle

    • Mise en application interactive des fondamentaux théoriques

8

Environnement réglementaire et déontologique * (28H)

Objectifs : Le cadre institutionnel et réglementaire français, européen et international

• Environnement réglementaire :

  • Le cadre de tutelle français
  • L'architecture européenne de la régulation (aspect institutionnel)
  • L'organisation de la place de Paris et les associations professionnelles, les professions distribuant des produits financiers réglementés
  • Le cadre juridique des produits et des services d'investissement
  • Le fonctionnement et l'organisation des marchés
  • Les obligations de transparence pré et post négociation
  • Le post marché, back-office
  • L'organisation des activités de post-marché

• Environnement déontologique

  • Le cadre déontologique
  • La protection des clients
  • Les principales règles de bonne conduite
  • La règlementation pour la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme
  • Le démarchage bancaire et financier, la veille à distance et le conseil du client
  • La règlementation Abus de marché
  • La relation avec les clients, les informations dues aux clients
  • Information à donner aux clients
  • L'obligation d'agir au mieux des intérêts du client
  • Les charges et les commissions
  • Le contrat et la capacité à contracter
  • L'insolvabilité et la facilité du client

9

Les instruments financiers et les risques * (28H)

Objectifs : La gestion d'un portefeuille revient à estimer les risques auxquels il est exposé. Pour cela, la connaissance des instruments financiers et leur environnement juridique et fiscal est essentielle.

Les différents instruments financiers, leurs risques et leur rendement :

• Les différents types de risques

• La typologie des ordres sur les marchés et le traitement des ordres (dans l'ordre de leur arrivée, la gestion des ordres groupés)

• Les actions et titres de capital

• Les obligations et autres titres de dettes

• Les émissions et les opérations sur titres

• La politique d'exécution des ordres aux conditions les plus favorables

• Les titres de créance négociables et les instruments du marché monétaire

• Les instruments substituables

• Les principaux produits dérivés

10

La gestion collective * (14H)

Objectifs : La connaissance de la gestion collective, de ses acteurs, des supports et de leur fiscalité

• Les acteurs métier de la gestion pour compte de tiers

• Les DICI

• Les principaux éléments sur le cadre réglementaire des OPCVM

• Les instruments de la gestion collective, typologie des OPC et de la gestion

11

Les techniques de gestion de portefeuille * (7H)

Objectifs : Il s'agit de connaissances en matière de techniques de gestion de portefeuille que le conseiller en gestion de patrimoine, doit avoir pour être un interlocuteur crédible auprès des professionnels de la gestion de portefeuille

Les différents types de gestion : les gestions thématiques, ISR, MI9D-CAP

• L'allocation stratégique,

• l'allocation tactique

• La gestion quantitative

• Le stock « picking »

• La gestion indicielle

• La gestion alternative

• La gestion « Growth »

• La gestion « Value »

• L'allocation d'actifs

• L'approche profilée

• La diversification, la sélectivité

• Les techniques de couverture de portefeuille

• Le BN par action, le PER, le rendement

• Volatilité

• Actualisation

• Le flottant

• La capitalisation

• Cas pratiques

12

Bases comptables et financières * (42H)

Objectif : Il s'agit de connaissances comptables et financières que le conseiller en gestion de patrimoine se doit de posséder pour faire les préconisations Objectifs :

La taxation des résultats selon la forme juridique de l'entreprise (7H) :

• BIC : résultat imposable, charges déductibles, différents régimes d'imposition, plus et moins value professionnelles,

• BNC : principe général, régime d'imposition,

• IS : règles d'assiette, taux, régime des plus values long terme à taux réduit, recouvrement, participation et distributions

Les obligations comptables des entreprises (3H)

• Les documents financiers obligatoires

• La nécessité de tenue d'une comptabilité

• La fréquence d'établissement et de publication des comptes

• Directive transparence : obligations trimestrielles et semestrielles, rapport annuel, le document de référence, les franchissements de seuil

Cas pratiques

Les principes comptables des comptes sociaux (7H)

• La partie double

• Les journaux / balances / grands livres

• Les plans comptables

• Les principes comptables du PLG

Cas pratiques

Les états financiers (7H)

• Bilans et comptes de résultat

• Ratios d'équilibre de bilan

• Soldes intermédiaires de gestion

• Le Cash Flow

• La capacité de référencement

• Cas pratiques

Analyse financière par les ratios (7H)

• La définition et l'utilité des ratios d'analyse financière

• L'analyse des performances

• La rentabilité et le rendement (brut et net)

• Cas pratiques

Les comptes et taxes en France (4H)

• La TVA

• La cotisation économique territoriale

• La détermination du résultat fiscal

Cas pratiques

Les opérations dans les Groupes (7H)

• Les obligations juridiques et comptables :

  • Les comptes consolidés
  • L'intégration fiscale
  • Les retraitements intergroupes
  • Les conventions réglementées
  • • Les opérations de restructuration

    • Les obligations sociales

  • Les délégués du personnel
  • Les Comités d'entreprise
  • Les Comités de Groupe
  • Les avantages salariaux
  • • Cas pratiques

13

Les produits bancaires (14H)

Objectifs : il s'agit de connaitre les produits bancaires autres que les crédits et de maitriser leur fiscalité

Les types de compte

• Les types de compte

• Le compte courant

• Le compte sur livret

• Les comptes rémunérés :

  • Le CEL Compte Epargne Logement
  • Le LDD Le livret de développement Durable
  • Le Livret d'Epargne populaire
  • Le Livret A
  • Le Livret jeune
  • • La convention de compte

    • La facturation

    • Les blocages de compte et la clôture du compte

    Les autres produits bancaires

    • Les dépôts à terme

    • Les bons de caisse

    • Le plan d'Epargne Logement

    • Le Plan d'Epargne en actions

    Cas pratiques

14

Assurances de biens et de responsabilité (14H)

• Responsabilité civile

• L'assurance des biens immobiliers et des œuvres d'art

15

La santé (14H)

• L'Assurance maladie universelle

• Les régimes complémentaires d'assurance maladie

16

La prévoyance (14H)

• Définition

• Importance économique

• Différents types de garanties existantes

• Contrat collectif / contrat individuel

• La prévoyance entreprise

• La prévoyance professionnelle

• L'assurance dépendance

• Cas pratiques

17

Assurance vie & approche retraite (49H)

Objectifs : Il s'agit de connaitre la gamme des produits d'assurances et de capitalisation, afin d'optimiser l'ensemble des techniques d'assurance-vie pour bâtir une stratégie de Gestion de Patrimoine performante

Assurance Vie

• Environnement déontologique, législatif et réglementaire

• Fondements

• Différents types de contrat

• La souscription

• Les supports

• Vie du contrat

• Clause bénéficiaire

• Fiscalité

• Succession

• Régulation et contrôle

• Bons de capitalisation

• Tontine

• Modalités de règlement des prestations

• La retraite des salariés du secteur privé

• La retraite des fonctionnaires

• La retraite des non salariés

18

Cas pratiques sur le logiciel BIG Expert (29H)


(Module DESU Conseil en Gestion de Patrimoine)

Les principes fondamentaux (4H)

Objectifs :

• Comprendre le positionnement de BIG Expert dans l'activité de conseil.

• Découvrir les principes de fonctionnement fondamentaux du logiciel.

Contenu

• BIG Expert, l'outil du conseiller

• Analyse globale d'un patrimoine

• Editions Client

L'approche transmission avec BIG Expert (7H)

Objectifs :

• Intégrer des solutions pour protéger le conjoint survivant en préservant les droits des enfants d'une première union.

• Résidence principale et couple non marié : comment protéger le concubin et intégrer ces dispositions ?

Contenu

• Protection du conjoint survivant

• Problématique des enfants d'une première union

• Transmission de la résidence principale au sein d'un couple non marié

• Editions

L'approche financière avec BIG Expert (4H)

Objectifs

• Savoir déterminer et expliquer le profil de risque d'une personne à partir d'un questionnaire.

• Etre en mesure de proposer une allocation financière adaptée au niveau de risque toléré par un individu.

Contenu

• Détermination du profil investisseur

• Détermination d'une allocation financière

• Editions

L'approche retraite, prévoyance et assurance-vie avec BIG Expert (7H)

Objectifs :

• Mesurer les risques « prévoyance » qui pèsent sur le foyer, son budget et son patrimoine

• Savoir identifier les garanties existantes et proposer des solutions complémentaires

Contenu

• La retraite

• La prévoyance

• Les solutions retraite et prévoyance

• Editions

L'approche patrimoniale méthodologique avec BIG Expert (7H)

Objectifs

• Maîtriser la méthodologie de réalisation d'un bilan patrimonial à l'aide de BIG Expert pour optimiser la réponse au client.

• Se constituer une trame d'étude patrimoniale, personnalisée et réutilisable.

Contenu

• Structure de la journée

• Diagnostic de l'existant

• Stratégie patrimoniale

• Identification de la valeur ajoutée de la solution

• Construction d'une structure d'édition personnelle réexploitable

19

Mathématiques appliquées (21H)

Objectifs : Il s'agit de permettre au Conseiller en gestion de Patrimoine de maîtriser les concepts et techniques suivants :

• intérêts simples,

• intérêts comparés,

• les annuités et l'emprunt indivis,

• la valeur actuelle nette

• Le taux de rentabilité interne,

• Les statistiques à une variable, à deux variables

• Cas pratiques

20

Paysage juridique des entreprises en France (28H)

Objectifs : Il s'agit des connaissances juridiques sur le droit des sociétés commerciales que le conseil en gestion de patrimoine doit maîtriser pour répondre aux préoccupations et questions de son client chef d'entreprise

  • Le statut de l'entrepreneur individuel à responsabilité limitée
  • Le statut d'auto entrepreneur
  • Le statut de commerçant
  • Le statut d'artisan
  • Le statut de profession libérale
  • Le statut de travailleur indépendant
  • Société en nom collectif
  • Société impersonnelle à responsabilité limitée (EURL)
  • Société à Responsabilité limitée (SARL)
  • Société par actions simplifiée (SAS)
  • Société Anonyme (SA)
  • Société en commandité simple
  • Société en commandité par actions
  • Société en participation (ESP)
  • Société européenne (SE)
  • • La gestion et le contrôle de l'actionnariat

  • Portage de titres de capital et de droits sociaux
  • Démembrement des droits sociaux
  • Location d'actions et de parts sociales
  • Pactes d'actionnaires
  • Intéressement et fidélisation des salariés
  • • Les opérations de restructuration

  • Prix et garanties dans les sessions de droits sociaux
  • Prise de con trôle, avec effet de levier (LBO)
  • Fusion : processus
  • Fusion – scission – Apport partiel d'actifs
  • Fiscalité de la fusion, de la scission et de l'apport partiel d'actifs
  • • Cas pratique d'une fusion acquisition

21

Droit du travail (35H)

• Le statut juridique, social et fiscal du dirigeant selon la forme juridique de l'entreprise

• Les risques juridiques liés aux opérations d'ingénierie financière

22

Anglais (19H)

Apprentissage et pratique de l'anglais, l'accent étant mis sur l'anglais des affaires

23

Approche fiscale (14H)

Objectifs : Il s'agit des connaissances fiscales que le Conseiller en Gestion de Patrimoine doit avoir pour répondre aux préoccupations et questions e son client en Gestion de Patrimoine.

• Situations et charges de famille

• Traitements, salaires, pensions et retraites

• Patrimoine immobilier

• Patrimoine financier

24

Droit immobilier (14H)

• Les SCI

• Le volet juridique d'une vente (formalisation des actes, droit des parties)

• Copropriétés, baux civils

• Les PLL, loi SRU, le cadastre, les avant-contrats

• Promotion immobilière

• Contrats de réservation, promesses et compromis de vente

25

Cas complexes de gestion de patrimoine (9H)

Etude d'un cas complexe faisant appel à l'ensemble des connaissances du référentiel de la 1ère année


Programme de la 2ème année

Le référentiel de la deuxième année du MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » s'inscrit dans le prolongement de l'enseignement reçu au cours de la première année du cursus.

Cette deuxième année du cursus prépare essentiellement au MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » (et donc au titre de Financial Planner, délivré par The European Financial Planning Association), à la Certification AMF et à la Certification CGPC.

  • Cours :

Num. du module

Intitulé du module

Contenu du module

26

Investissement et gestion de l'immobilier (28H)

• Les actifs financiers et immobiliers

• Le marché immobilier et méthodes d'évaluation

• Les montages d'opérations immobilières

• Les montages fiscaux particuliers

• Les outils collectifs de placement

• Les montages juridiques particuliers

27

Marchés financiers (35H)

• Economie - macro / micro économie - production

• Le PIB – investissement - types d'investissement

• Autofinancement -règles de bonne conduite

• Architecture d'une place financière et de la plate forme boursière

• Les acteurs - les différents marches - les actions

• S'introduire en bourse - les motivations - les avantages

• Procédures d'introduction - les O.S.T. - opérations financières - division des actions ou split

• L'augmentation de capital en numéraire

• La réduction de capital - les OPRA - l'ajustement

• Les marchés financiers - les ORA - les Océane

• Les marchés dérivés- les options - le prix d'exercice ou « strike » - valeur intrinsèque et valeur temps

• Abandonner, exercer, clôturer- les futures - les OPCVM - mode de gestion - process d'investissement - rendement

• Allocation stratégique

28

Retraite individuelle (35H)

• PERP

• Reconstitution de carrière

• Assurance Vie :

  • Fondements,
  • Les supports
  • Vie du contrat,
  • Clause bénéficiaire,
  • Fiscalité,
  • Succession,
  • Régulation et contrôle,
  • Bons de capitalisation,
  • Modalités de règlement des prestations,
  • Ingénieries autour de l'assurance vie.

• Assurance/retraite et prévoyance pour les salariés du secteur privé, du secteur public et pour les Travailleurs Non Salariés

• Définition du Patrimoine social - Retraite :

  • Régime de base obligatoire
  • Régimes complémentaires obligatoires par répartition
  • Régimes supplémentaires facultatifs

• Epargne salariale

29

Droit pénal (14H)

• La spécificité de la responsabilité pénale

• Les qualifications pénales fondamentales

• Les abus de biens sociaux.

• Les infractions de corruption

• Les délits de faux et d'usages de faux

30

Réglementation de la gestion pour compte de tiers (14H)

• 1ère Partie Le Contexte General

• 2ème Partie Les OPCVM

• 3ème Partie La Gestion Individualisée Sous Mandat

• 4ème Partie L'encadrement De La Commercialisation Des Produits Financiers

• 5ème Partie Le Démarchage Bancaire Et Financier

• 6ème Partie Les conseillers en investissement financiers (CIF)

31

Droit des successions (42H)

1ère partie : Aspects civils des successions et des libéralités

• Dévolution légale

• Dévolution avec libéralités

2ème partie : Aspects fiscaux des successions et libéralités

• Droits de mutation pour les successions

• Droits de mutation pour les donations

32

Fiscalité (35H)

• Dispositions générales :

  • Règles générales, Base d'imposition, Calcul de l'impôt
  • Modalités de perception, Régimes spéciaux
  • Plafonnement des impôts directs
  • Contrôle de l'impôt, Sanctions
  • Recours du contribuable

• Imposition des revenus

  • Traitement, salaires, pensions et rentes viagères
  • Rémunération des dirigeants de société
  • BIC, BNC, BA
  • Revenus fonciers
  • Revenus de capitaux mobiliers
  • CSG et prélèvements sociaux

• Comprendre les principes des autres impôts et savoir réaliser une déclaration d'IR

  • Imposition des plus values
  • Impôt de solidarité Sur la Fortune
  • Impôts directs locaux
  • Droits d'enregistrement

33

Diagnostic global (28H)

• Cas Pratiques de Gestion de Patrimoine :

  • Droit de la famille, de la propriété et des contrats
  • Fiscalité du patrimoine (IR – ISF – Droits de mutation)
  • Environnement économique et principaux produits financiers
  • Assurances (Vie – Décès)
  • Retraite
  • Prévoyance

34

Approche commerciale (21H)

Objectifs : Découvrir, appréhender et mettre en application les fondamentaux destinés à mener à bien un entretien de vente

• La découverte du client

  • Comment récolter les informations indispensables à la démarche patrimoniale
  • Comment présenter le questionnaire recueil d'information et justifier la récolte de celles-ci
  • Questions de base et questions complémentaires
  • Jusqu'où faut-il aller dans la recherche des informations ?
  • Y-a-t-il des questions taboues ?

• Faire parler le bilan de la situation patrimoniale

  • Rédiger le rapport patrimonial
  • Rappel de la structure et des objectifs du client
  • Diagnostic
  • Définition d'une ou plusieurs stratégies
  • Comment obtenir et retenir l'attention de votre client
  • A quelles conclusions aboutir
  • Conseiller et vendre vos solutions
  • Comment rendre ce couple compatible
  • Simulations d'entretiens de présentation du bilan patrimonial, du rapport patrimonial et de l'étude patrimoniale

35

Produits structurés (21H)

• Analyse et Evaluation des risques :

  • Risque de Contrepartie
  • Risque de Taux

• Gestion de Portefeuille de Taux

  • Gestion des spreads
  • Gestion des risques de crédit

• Placements Structurés

  • Stratégies Bancaires
  • Gestion des placements

• Crédits Structurés

  • Stratégies Bancaires
  • Gestion des crédits

• Financements Immobiliers

  • Promotion Immobilière
  • Financement Immobilier Locatif

• Financements Economie Locale

  • Crédits aux Collectivités Locales
  • Financement du Logement Social

• Financements Actifs Maritimes et Aéronautiques

  • Financements maritimes
  • Financements aéronautiques

36

La constitution du patrimoine de l'entrepreneur (53H)

• Créer son entreprise (14H)

  • Entreprise individuelle ou société
  • Les bonnes raisons de choisir la SAS
  • Recourir aux structures de capital risque et de capital développement (FCPR, FCPI, FIP, SCR)
  • Créer son entreprise en France ou à l'étranger
  • Cas pratiques

• Racheter une entreprise (14H)

  • Le rachat de la totalité des titres par une Holding de rachat
  • Le LBO
  • Dirigeants et LBO ou OBO
  • Les garanties à négocier lors d'un rachat de société

• Protéger son statut de dirigeant (11H)

  • Combiner contrat de travail et mandat social
  • Le statut fiscal et le statut social du dirigeant
  • Protéger son patrimoine privé
  • Le bon régime matrimonial
  • Cas pratiques

• Comment améliorer la protection sociale du conjoint du chef d'entreprise ? (7H)

  • Cas pratiques

• Prévenir les conflits (7H)

  • Le pacte d'actionnaires
  • Transmettre avec la loi Dutreil
  • Assurer la liquidité des tires dans un groupe familial
  • Cas pratiques

37

Gérer son entreprise (42H)

• Financer sa croissance (14H)

  • Renforcer els fonds propres de son entreprise
  • Le compte courant d'associé
  • Financement bancaire
  • Financement obligataire
  • Financement en bourse
  • Cas pratiques

• Accompagner son développement (14H)

  • Le financement à levier fiscal
  • Les SCI pour son immobilier professionnel
  • Les restructurations avant cession
  • Location et crédit bail d'actions
  • Le portage de droits sociaux, la prise de participation temporaire
  • Cas pratiques

• Motiver ses salariés (14H)

  • Participation et intéressement
  • Les bons de souscription de parts de créateur d'entreprise
  • Les stock-options ou l'attribution de parts gratuites
  • Epargne salariale
  • Les golden parachutes
  • Cas pratiques

38

Droit du financement des entreprises (28H)

• Les moyens de financement,

• Les garanties,

• Le recouvrement (surprime abusive, soutien abusif)

• Devoir de conseil de la banque

• Cas pratiques

39

Droit des entreprises en difficulté (28H)

• Mandataires Ad Hoc,

• Conciliation,

• Sauvegarde,

• Redressement,

• Liquidation

40

Préserver le statut du chef d'entreprise (42H)

• Optimiser sa rémunération (14H)

  • Optimiser ses revenus (salaires, dividendes, plus values)
  • Répartir sa rémunération entre la France et l'étranger
  • Fiscalité des rachats d'actions
  • Jouer le bouclier fiscal
  • Cas pratiques

• Valoriser son capital (14H)

  • Holding patrimonial
  • Cession temporaire de l'usufruit d'un bien immobilier
  • Création d'une holding à l'étranger
  • Cas pratiques

• Gérer les imprévus (7H)

  • La responsabilité civile et pénale
  • La responsabilité fiscale du dirigeant
  • Le divorce du chef d'entreprise
  • Garantir ses hommes clés
  • Le mandat à effet posthume : un nouvel outil d'organisation de sa succession
  • Cas pratiques

• Gérer son épargne disponible pour investir (7H)

  • Fondation et mécénat
  • Les business angels
  • Investir autrement pour réduire la charge de son impôt sur le revenu
  • Investir autrement pour réduire la charge de son impôt ISF
  • Cas pratiques

41

Anglais (30H)

Perfectionnement de la connaissance et de la pratique de l'anglais, l'accent étant mis sur l'anglais des affaires

42

Cas pratiques sur le logiciel BIG expert (32H)

L'approche immobilière avec BIG Expert (7H)

Objectifs :

• Maîtriser les mécanismes clefs de la défiscalisation immobilière : gestion des déficits fonciers, investissements de Robien, Borloo, Girardin, location meublée, etc .

• Savoir exploiter les fonctions de conseil et d'aide à la vente de BIG Expert et de ses simulateurs dédiés : OptImmo et OptiPro.

Contenu

• Diagnostic fiscal préalable

• Location nue et défiscalisation

• Location meublée

• OptImmo & OptiPro

• L'intégration dans BIG Expert

• Plus-values immobilières

• Edition immobilier locatif

L'approche retraite avec BIG Expert (7H)

Objectifs

• Comprendre les mécanismes fondamentaux de calcul de retraite et les incidences des réformes récentes.

• Maîtriser les principes de saisie dans l'onglet "Carrière" de BIG Expert et s'approprier la dimension budgétaire du logiciel.

• Savoir répondre aux problématiques de protection sociale en exploitant les fonctions de conseil et d'aide à la vente de BIG Expert.

Contenu

• L'estimation de la retraite obligatoire

• La retraite des TNS

• Les pensions de réversion et la prévoyance décès

• Simulations

• Edition retraite

L'approche fiscale avec BIG Expert (7H)

Objectifs

• Savoir évaluer l'IR, l'impôt sur la plus-value immobilière et l'ISF, diagnostiquer une situation fiscale et tirer profit des opportunités d'arbitrage.

• Traiter des problématiques fiscales spécifiques (bouclier fiscal, stock-options), comparer un projet immobilier locatif avec un investissement en assurance vie.

Contenu

• Analyse impôt sur le revenu

• Immobilier défiscalisant

• Bouclier fiscal

• Stock-options

• Analyse ISF

• Editions fiscales

L'approche patrimoniale méthodologique avec BIG Expert (7H)

Objectifs

• Maîtriser la méthodologie de réalisation d'un bilan patrimonial à l'aide de BIG Expert pour optimiser la réponse au client.

• Se constituer une trame d'étude patrimoniale, personnalisée et réutilisable.

Contenu

• Structure de la journée

• Diagnostic de l'existant

• Stratégie patrimoniale

• Identification de la valeur ajoutée de la solution

• Construction d'une structure d'édition personnelle réexploitable

• Spécificité de l'étude de cas réalisée : clientèle multi-objectifs & approche globale

Optimiser la rémunération du chef d'entreprise avec BIG Expert (7H)

Objectifs

• Identifier les leviers d'optimisation de la rémunération du chef d'entreprise et leurs conséquences.

• Définir une stratégie intégrant l'intérêt de l'entreprise.

Contenu

• Changement de statut

• Stratégies d'aménagement de la rémunération du dirigeant

• Instruments complémentaires d'optimisation de la situation du dirigeant

Accompagner la transmission du patrimoine du chef d'entreprise avec BIG Expert (7H)

Objectifs

• Comprendre les mécanismes de cession et de transmission d'entreprise.

• Anticiper les conséquences fiscales et appréhender les techniques d'optimisation.

Contenu

• Cession de l'entreprise

• Impacts du décès de l'entrepreneur

• Anticiper la cession ou la transmission


• Stage :

La 2ème année s'achève par un stage de 5 mois (mi-juillet/mi-décembre) et par la soutenance d'une thèse professionnelle en septembre.


Examens de la formation en Gestion de Patrimoine

Formation Gestion de Patrimoine – Examens

Examens de la 1ère année

La 1ère année de formation au « MBA Gestion de Patrimoine » comprend :



Un Examen Certification « AMF » (Autorité des Marchés Financiers),

Un 1er examen blanc de la Certification « AMF » (Autorité des Marchés Financiers) (3 heures),

Un cas de Gestion de Patrimoine (16 heures) :
Ce cas fait appel à l'ensemble des connaissances du référentiel de 1ère année, dans l'optique d'établir un diagnostic et un conseil patrimonial global.

La soutenance orale du cas de Gestion de Patrimoine préparé lors de la première partie de l'épreuve finale (1 heure) :
La soutenance a lieu devant un jury présidé par le Président de l'ESA assisté d'un Conseiller en Gestion de Patrimoine certifié CGPC.

1'Etude de Cas avec Big Expert (5 heures) :
Cette étude de cas consiste en la rédaction d'un bilan patrimonial. Les objectifs de cet examen sont :

  • de mesurer la maîtrise des principes de saisie dans les différents onglets de BIG Expert,
  • de contrôler les aptitudes à la réalisation et à la personnalisation du rapport patrimonial,
  • d'analyser la pertinence des préconisations en fonction de la problématique de départ.

Un premier examen blanc de la Certification « CGPC » (12 heures) :
Cet examen comprend 5 épreuves :

  • UV1 : Environnement juridique du patrimoine (2 heures),
  • UV2 : Environnement fiscal du patrimoine (2 heures),
  • UV3 : Environnement économique et financier (2 heures),
  • UV4 : Prévoyance – Retraite – Assurance-vie (2 heures),
  • UV5 : Synthèse – Diagnostic et conseil patrimonial global (épreuve écrite uniquement) (4 heures).

Examens de la 2ème année

La 2ème année du « MBA Gestion de Patrimoine » comprend :

Trois examens blancs de la certification « CGPC » :
Ces examens comprennent 5 épreuves :

  • UV1 : Environnement juridique du patrimoine (2 heures),
  • UV2 : Environnement fiscal du patrimoine (2 heures),
  • UV3 : Environnement économique et financier (2 heures),
  • UV4 : Prévoyance – Retraite – Assurance-vie (2 heures),
  • UV5 : Synthèse – Diagnostic et conseil patrimonial global (épreuve écrite uniquement) (4 heures).

Un 2ème examen blanc de la certification « AMF » (3 heures).

Un cas de Gestion de Patrimoine (16 heures) :
Ce cas fait appel à l'ensemble des connaissances du référentiel de 1ère et 2ème année, dans l'optique d'établir un diagnostic et un conseil patrimonial global.

La soutenance orale du cas de Gestion de Patrimoine préparé lors de la première partie de l'épreuve finale (1 heure) :

1 Etude de Cas avec Big Expert (5 heures) :
Cette étude de cas consiste en la rédaction d'un bilan patrimonial. Les objectifs de cet examen sont de :

  • mesurer la maîtrise des principes de saisie dans les différents onglets de BIG Expert,
  • contrôler les aptitudes à la réalisation et à la personnalisation du rapport patrimonial,
  • analyser la pertinence des préconisations en fonction de la problématique de départ.

Soutenance orale du cas de Gestion de Patrimoine de 16 heures préparé lors de l'épreuve finale (2 heures).

La rédaction et la soutenance d'un mémoire :
Il s'agit d'un travail portant sur l'activité d'un conseiller en Gestion de Patrimoine.
Le thème du mémoire est choisi d'un commun accord entre l'étudiant et le Président de l'Ecole Supérieure d'Assurances. La partie écrite du mémoire est de 50 pages dactylographiées.
La soutenance a lieu en septembre devant un jury présidé par le Président de l'Ecole Supérieure d'Assurances.


Accréditations de la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA

Voici les accréditations dont bénéficie la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA :

Formation Gestion de Patrimoine – ANACOFI

• Anacofi-CIF

Le titre MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » de l'ESA permet d'obtenir le statut de Conseil en Investissements Financiers (CIF) auprès de l'Anacofi-CIF


Formation Gestion de Patrimoine – AMF

• Autorité des Marchés Financiers

L'Ecole Supérieure d'Assurances prépare à la certification « AMF »


Formation Gestion de Patrimoine – CFPB

• Centre de Formation de la Profession Bancaire (CFPB)

L'Ecole Supérieure d'Assurances prépare à la certification « AMF » en partenariat avec le CFPB.


Formation Gestion de Patrimoine – CGPC

• CGPC

L'Ecole Supérieure d'Assurances met en œuvre une préparation intensive à l'examen national de certification de « CGPC » dans le cadre de sa convention de partenariat avec l'Association Française des Conseils en Gestion de Patrimoine Certifiés (CGPC)


Formation Gestion de Patrimoine – ASP Consulting

• ASP Consulting

L'Ecole Supérieure d'Assurances prépare à la certification CGPC en partenariat avec la société ASP Consulting


Formation Gestion de Patrimoine – Harvest

• HARVEST

L'Ecole Supérieure d'Assurances en partenariat avec l'éditeur HARVEST forme à la maîtrise du logiciel d'Ingénierie et de Gestion de Patrimoine « BIG Expert ».


Formation Gestion de Patrimoine – EFPA

• EFPA

The European Financial Planning Association (EFPA) est un organisme européen certificateur dont l'action porte sur les métiers de Conseiller Patrimonial (Financial Adviser) et de gestionnaire de patrimoine (Financial Planner).

Il fixe les normes de qualité en matière d'enseignement, d'examen et d'éthique, normes auxquelles satisfait l'ESA puisque l'EFPA vient de labelliser le MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine ».

Au niveau européen, les « certifiés EFPA » sont identifiés comme des professionnels compétents ayant fait l'objet d'une procédure d'évaluation rigoureuse.


Formation Gestion de Patrimoine – CETFI

• Centre d'Etudes des Techniques Financières et d'Ingénierie (CETFI)

Centre d'Etudes des Techniques et Financières et d'Ingénierie de la Faculté d'Economie et de Gestion d'Aix-Marseille Université.



Principaux métiers accessibles avec la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA

Les principaux métiers accessibles avec la formation en Gestion de Patrimoine de l'ESA sont les suivants :

  • Gestionnaire de Patrimoine,
  • Conseiller en Gestion de Patrimoine dans les métiers de l'assurance et de la Banque,
  • Conseiller en Gestion de Patrimoine au sein de Cabinets indépendants de Gestion de Patrimoine,
  • Conseiller financier et immobilier au sein d'études notariales, de cabinets d'avocats, de cabinet d'expertise comptable.